【以案说法】名义借款人与实际借款人不一致由谁承担还款责任？

2020-09-11 15:59

来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

句容男子李某因做生意资金周转困难，欲向银行贷款，但苦于自身债务缠身，信誉较低，不具备贷款条件，于是托亲戚帮忙，以亲戚名义与银行签订借款合同。款项贷出后，实际由该男子使用。但好景不长，本来男子承诺每月由其还款，还了几期后，没料到生意再次亏本，无法继续偿还债务。最后，银行将名义借款人及其配偶、担保人共同诉至句容法院，要求偿还贷款、利息及律师代理费。那么，这笔钱到底该谁来偿还？近日该院审结了该起金融借款合同纠纷。

2019年12月26日，被告陈某、丁某与原告句容某银行袁巷支行签订《最高额个人担保借款合同》。合同约定，借款人陈某向贷款人句容某银行袁巷支行申请借款24万元，担保人丁某自愿为借款人在贷款人处办理的最高本金金额不超过24万元的借款提供担保。

同时，被告陈某配偶刘某就本次借款，承诺作为夫妻共同债务，自愿以家庭财产（包括本人个人财产、共有财产、家庭其他财产）为合同项下的借款本金、利息、罚息、律师费等费用，承担共同清偿责任。贷款发放后截止2020年7月14日，被告陈某已逾期六期，未偿还利息达11411.88元。

经催要无果，原告诉至本院。

法院审理后认为，原告句容某银行袁巷支行与被告陈某、丁某签订的《最高额个人担保借款合同》以及被告刘某对该笔借款出具的承诺，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应依约履行合同义务。

关于名义借款人与实际借款人不一致，名义贷款人是否承担还款责任的问题。法官表示，名义借款人与出借人之间签订金融借款合同，基于双方真实意思表示签订的应认定为合法有效，形成借款合同关系。根据合同相对性原则，应由名义借款人承担还款责任，名义借款人在偿还借款后，可向实际借款人追偿，双方的民间借款纠纷应另案处理。

故被告陈某辩称实际借款人为其亲戚李某，所以其不应承担还款责任的辩解，缺乏事实和法律依据，不予采信。

近日，句容法院依据相关法律规定，判决名义借款人偿还银行借款本金24万元、利息及相关的律师代理费；名义借款人配偶在家庭财产范围内承担共同清偿责任；担保人在担保范围内承担连带清偿责任。