证券投资顾问？

证券投资顾问已经入坑好些年，现在就我经历说一下。

首先，证券投资顾问在职场上大概分为三类:

一是券商投顾。证券投资顾问都是需要协会注册的。这里面细分又有2种，1是不在公司投顾序列的，算是初级投资顾问，实际工作跟客户经理差不多（客户密码忘了，身份证验证过期了，这种事情都找你）；2是在券商平台有资格发布观点和投资建议的，这种偏资深一些。一般工作时间久了通过内部考核才有这个资格(比如兴业的是有一个总部考核，通过以后会有一个内部定级，分为初级、资深和高级，影响薪水)。

在券商，除了基础沟通和常规服务之外，还有一种后端收费服务，是针对二级市场投资组合，客户可以签约你的投顾服务买组合或者买投资意见，这就不只是简单的客户经理转发信息卖产品了，有时候投顾的一句话对于与不对，可能决定客户的资产加减。券商2类投顾的门槛各家规定不一，有的门槛相对较高，需要内部考核通过才可以，有的券商门槛就很低，为了做高自己的投顾从业人数，只要满年限立马就注册了(本科+通过资格考试+证券从业两年，这是硬条件)，现在普遍有门槛降低(就是内部不再额外考核)的趋势。1在一定条件下积累够了可以转化成为2，这是一个晋升通道。目前据我了解许多券商投顾是处在1的状态，而且比例还不低，毕竟发布观点什么的不需要多少人。但在外界看来，都是投顾，里面啥情况你也不知道。一个有经验的投顾比刚入行的投顾，差别还是很大的。一个简单的办法可以从从业经验来判断，毕竟走过的路和桥多了，岁月的积淀也可以帮客户少走不少弯路。

第二种，属于第三方的证券投资顾问公司。有证券咨询业务牌照，但有别于券商，他可能只有这一个证券牌照，而券商的牌照一般都比较多(包括且不限于投行业务、资产管理、经纪业务、投资咨询、基金销售等）。咨询公司的投资顾问也是需要协会注册的，受证券业协会管理，但业务线比较窄，一般只做投资咨询业务，水平跟券商投顾一样–––因人而异。

这里要提一点，证券咨询公司和一般的咨询公司不同(市面上有财务咨询、企业管理咨询等，注册也很简单，行情好的时候有些小公司挂羊头卖狗肉非法展业）如果有咨询公司找你，一定要了解资质。

根据中国证券业协会的数据，截止到2020年末，全国证券投资顾问数量已经突破5万人。

如果券商投顾只重视开户卖基金卖产品，那么投资顾问和普通销售无区别。基金也有好坏，市场有点位高低，有操守的投资顾问一定会尽力让你在低点大力配置好产品，而不是什么都买。现实中，往往因为商业利益的问题，基层投顾有时会向公司任务妥协，比如2015年牛市6000点大力卖产品的投资顾问，必然会损害一批客户的长期信任。但一般来说，证券投资顾问的经验和对市场的认识大概率要高于普通投资者，尤其是毫无经验的新手。投资顾问只能给你建议，决策需要客户自己来做，不要神化投资顾问，最好的结果是在证券投资顾问的陪伴下逐渐成长为一个合格投资者，这样大家实现双赢。

如果你要择业，想在证券投资咨询这一块做到专业的水准，强烈建议去券商。证券公司全行业2019年收入总计高达9000亿。证券咨询公司，全国80多家不假，但是服务的客户以资产规模小的长尾客户为主，以笔者经验估计，全行业表内年营收大约在100亿-200左右。相比之下蛋糕比较小。

券商有更多开阔眼界的机会，从1到2这个过程也是一个考验和历练。证券咨询公司的话，这个行业竞争比较激烈(全国券商130多家，证券咨询机构84家，但券商牌照多，蛋糕大的多，相比之下，反而后者竞争更激烈)。个人认为，券商能学到更多东西，因为业务线广，你可能会接触更多人(基金经理、研究员、业务层面的各方路演、形形色色的的客户等等)，能把整个圈子都了解得差不多。但是基层投顾压力大，初期就是普通客户经理，做好心理准备(我在两种公司都待过)。

证券咨询公司，一般业务和后台是分开的，如果你是给投资建议，那么就只做这一块，和销售交集很少。券商投顾则是什么都要干，既要做销售，还要有投资、维护客户的技能和知识。

从提升自己的角度来说，基本上就全靠自己修行了。有的人业务做得好就能生存，有的人投资做得好；我觉得不分高下吧，算是两条不同的天赋路径，怎么分配技能点看个人的喜好，当然最理想的是双修。业务型的要求人脉、资源(有的同学是有路径优势的，略过不表）；投资型的要求学习力，精通市场，能考的证都考，加上几年的行业研究知识积累，基本能把所有行业、公司都理清楚，做得好的话就有潜力升格基金经理了(部分券商有投顾转研究员的渠道），客户积累到一定程度也有出去发产品单飞的。

第三种，挂羊头卖狗肉的。如保险，小私募，资产管理公司，还有一些野鸡公司做什么配资场外期货等业务人员，也是号称证券投资顾问，（有些是混淆概念，比如他就说自己是投资顾问，不提证券二字，或者就自称分析师(有点民间首席科学家那意思）。没有协会注册，没有任何资质，实际上涉嫌违规，有些人可能连证券是什么都答不上来，很多都是自封的。除了少部分监管要求的成立公司必须注册的人员之外，这些开展业务的人员很多存在不合规的问题......在外行来看，投资顾问只是一个叫法(实际上证券投资顾问门槛不低，起码是个在正规机构从业两年的本科）。但大多数人不会去查证真实性，所谓民不告官不究，所以还一直都存在着些许乱象，这块儿监管还有填补空间。

看一个人是不是真的有投顾资格

1、首先，所在公司有投资咨询业务资质(这个牌照可以买，好像1亿来着，现在已经不允许新发了)，券商天生自带这块牌照(法规原因），还有就是第三方的证券投资咨询公司(比如大名鼎鼎的申万研究所就是咨询牌照）。证券业协会官网可以查（网上直接搜索SAC就能搜到，在首页信息公示一栏就能查到公司名称等所有你需要的信息）。

2、有执业资格编号，券商是S开头，投资咨询公司是A开头。证券业协会官网也可查(首页信息公示栏－从业人员信息公示)。

顾问顾问，就是专家的意思，掏钱顾你解决问题。如果门槛很低，那么八成是拉你去销售产品的。这个职业的前景，我认为并不差，他在于你个人长期的积累，要学习的东西很多。不同于吃青春饭的一些职业，投资顾问做得越久越吃香。职业能力曲线是一路上升的，如果想入坑，做好长期奋斗的准备吧

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想当年去平安面试过两次，都是为投资顾问这个职位而去，第一次是因为不懂，他们写的是投资顾问招的其实是保险销售，但是为了多招人，什么职位都敢写。。。时隔两年第二次，又看到一个更专业的招聘简章，是资产管理方向的。去了以后聊了几句才知道也是保险销售，我说那不合适。招聘的小姑娘问我，你所理解的投资顾问就是只做投资分析吗？我心说你所理解的投资顾问就是卖保险吗？

楼主问的不太仔细，一楼回答的很仔细，赞一个

首先证券投资顾问这个职位的硬性条件是 通过证券业协会的从业+投顾胜任能力考试。还有就是本科+两年券商从业经验（你要在协会机构注册满两年的，中间离职券商不算，外面没牌照的野鸡公司不算）

然后就是一楼说的三条线了，简单总结一下

券商投资顾问：这个要分营业部情况，如果你们券商投顾比较少，客户经理多，那么你基本上不用干业务团队的活，帮他们适当维护客户就行，包括（离职的客户经理客户）。维护的目的就是帮客户赚钱的基础上，拿佣金提成，或者投顾产品价格。当然也可以开户和卖基金。

第二种就是投资咨询类公司（带牌照的）这种一般就是卖投顾产品，8888-888888 不等，一楼说的他们市场小。确实投顾公司客户存量小，但是利润大，这也造成了，一些券商投顾忍不住寂寞，或者进不了大券商的去了那边。然后怎么赚钱呢？打擦边球，你说8888和88万有啥区别，无非是享受的服务不一样，但是服务的人都是差不多水平的，我其实很不理解有些股民交本金20%作为投顾费用，但是确实就有人相信天天可以抓涨停，嗯，对，720天你就是下一个巴菲特哈哈。 事实上懂超短的都知道，回撤很大的，市场好的时候，今天选五个票，全部打板，市场不好，天天吃面。

所以这类公司就给这群怀着暴富梦的股民编制了一个梦想，然后赚取额外收益，比起一般券商要狠得多。

最后那个就不说了，法律上有一个简单定义，非法集资哈哈

（本文只是截取了本人认为书中较为重要的知识点以及一些本人自己的理解，具体的知识点还以教材为准）

第一节 资格管理

一、证券投资业务顾问的执业资格取得方式

（一）执业证书取得方式

（二）申请证券投资咨询顾问业务的条件

1、证券投资顾问业务的基本要素是

（1）提供证券投资建议

（2）收取劳务报酬

其功能是辅助投资者进行投资决策，帮助客户实现资产净值

二、证券投资顾问的监管、自律管理和机构管理

1、机构申请条件

（1）分别从事证券或者期货投资咨询业务的机构------5名以上取得证券、期货投资咨询从业资格的专职人员

同时从事证券或者期货投资咨询业务的机构------10名以上取得证券、期货投资咨询从业资格的专职人员，高级管理人员中，至少一名取得证券或者期货投资咨询从业资格

（2）100w以上的注册资本

（1）固定过得业务场所河与业务相适应的通信及其他信息传递设施

（2）公司章程

（3）健全的内部管理制度

（4）具备中国证监会要求的其他条件

从事证券、期货投资业务人员，必须取得证券、期货投资咨询业务资格并肩如一家有从业资格的证券、期货投资咨询机构。

2、申请执业：由所参加机构向所在地地方证管办（证监会）提出申请，其同意后，报中国证监会审批；准予执业的，由中国证监会颁发证书

3、证券投资顾问不得同时注册为证券分析师

4、证券投资顾问服务应该告知客户

（1）公司地址、名称...

（2）证券投资顾问的姓名及其编码

（3）证券投资顾问的内容和方式

（4）投资决策有客户做出，投资风险由客户承担

（5）证券投资顾问不得代客户做出投资决策

三、证券投资顾问后续执业培训要求

1、《证券从业人员后续执业培训信息管理暂时办法》要求（部分）

（1）各培训组织单位应在培训结束后15个工作日前报送培训信息

（2）培训信息不符合要求的，信息返回5个工作日内再上报

2、《证券业从业人员后续执业培训大纲（2014）》中的要求

（1）从业人员每年应当参加不少于15学时的后续执业培训。其中必修不少于10学时，选修部分不少于5学时

第二节 主要职责

一、证券公司、证券投资咨询机构及证券投资顾问提供品种选择、投资组合和理财规划投资建议服务职责

1、根据其他证券研究报告作出投资建议的，应当向客户说明证券研究报告的发布人和发布日期

二、证券公司、证券投资咨询机构及证券投资顾问提供投资组合投资建议服务的内容

1、有价证券是指标有票面金额，用于证明持有人或者证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债券的凭证

2、广义的有价证券包括商品证券、货币证券、资本证券；狭义的有价证券是指资本证券

三、证券公司、证券投资咨询机构及证券投资顾问提供理财规划投资建议服务的内容

1、理财规划要求：客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣以及人生规划和目标

第三节 工作规程

一、证券投资顾问业务管理制度

1、证券投资顾问服务河证券研究报告的区别和联系

（1）立场不同

（2）服务方式和内容不同

（3）服务对象不同

（4）市场影响不同

二、证券投资顾问业务合规管理和风险控制机制

1、总风险分为系统风险河非系统风险两大类

2、系统风险：政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等

3、非系统风险：信用风险（中央政府债券、地方政府债券、金融债券、公司债券）；经营风险（是普通股票的主要风险）；财务风险

三、证券投资顾问业务环节

1、业务推广、协议签订、服务提供、客户回访河投诉处理

四、证券投资顾问业务的原则

1、基本原则：依法合规、诚实信用、公平维护客户利益

五、证券投资顾问业务要求

1、人员执业资格（证券投资顾问不得同时注册为证券分析师）

2、管理制度建设

3、证券投资顾问的适当性管理

4、对客户的告知业务

5、风险揭示

6、投资顾问服务协议

7、服务收费

六、证券投资顾问业务的流程

1、服务模式的选择和设计

2、客户签约

3、形成服务产品

4、服务提供

七、证券投资顾问业务风险揭示书的要求

八、证券投资顾问业务服务协议的要求

九、证券投资顾问业务向客户提供投资建议的相关依据

十、证券投资顾问业务投资者适当性管理的要求

十一、证券投资顾问业务客户回访机制

十二、证券投资顾问业务客户投诉管理机制

十三、证券投资顾问业务各环节留痕管理要求

1、证券投资顾问业务档案不得少于5年

2、留痕作用

（1）作为业绩考核的依据

（2）作为日后处理纠纷的证据

（3）公司规范管理、档案管理的要求

十四、证券投资顾问的禁止性行为要求

十五、证券投资顾问应具备的职业操守

1、原则：独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职、公平公正

十六、证券投资顾问人员管理制度

十七、证券公司、证券投资机构应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司所在地证监局、媒体所在地证监局报备

第四节 法律责任

1、私下接受客户委托买卖证券的，责令改正、给予警告，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上10倍以下的罚款；没收违法所得，处以50万元以下的罚款

2、 擅自从事证券服务业务，或者从事证券服务业务有本法第一百六十一规定行为的，责令改正、没收违法所得，并处以违法所得1倍以上10倍以下的罚款；没有违法所得的或者违法所得不足50万元的，处以50万元以上500万元的罚款。对直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处以20万元以上200万元以下的罚款。

投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色。投资顾问，有广义和狭义之分。

广义的投资顾问，可以是指为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的专业人士。

狭义的投资顾问，特指在证券行业（如证券公司或专业证券投资咨询机构）为证券投资者（通常为股民）提供专业证券投资咨询服务的人员。

别干了，真得累。

天天加班都是小事，最怕心累。

如今我们都比以往更加步履匆匆，多数人没空亲自投资理财，因此越来越多的人开始聘请投资顾问引导我们度过复杂的投资历程、实现财务自由。但是，你如何才能找到自己信任的投资顾问？哪些人值得你信任呢？

①

推销员

投资顾问有多种不同头衔，其中包括金融顾问、财富管理、财务顾问、理财顾问以及私人理财顾问等等。尽管名称不一，但殊途同归，它们都在告诉人们：“在下名满江湖，专业能力登峰造极，尽可以信任我！”

事实上，无论什么头衔，你真正需要知道的是，投资顾问中90%以上的人实际都是推销员。他们都是靠向我们这样的顾客推销投资产品过活的。

为什么这一点很重要？因为推销昂贵的投资产品符合销售员的既得利益，这些产品可能包括主动管理型基金、终身人寿保险、年金等。通过推销这些产品，他们通常会获得一次性销售佣金。因此他们的头衔多么花哨无关紧要：他们其实都是承担着巨大压力、需要创造收益的推销员。

有可能你的投资顾问为人真诚，也很正直，但他推销的产品是公司要求他推销的——你必须谨记，无论他推销什么产品，首先受益的一定是公司。公司训练他们、鼓励他们推销产品，无论你是否需要他们推销的产品。

②

三种不同类型的投资顾问

不合适的投资顾问会危害你的财务安全，合适的投资顾问可以带来真金白银的收益。他们可以在投资、税务、保险等各个领域为你提供帮助，为你节省大量的时间和金钱。

实际上所有的投资顾问都属于下面这三种类型中的一种。它们分别是推销员、注册投资顾问、拥有双重身份的顾问。

推销员推销投资产品，赚得费用或佣金。对于推销员和公司来说，某种费用很高的主动管理型基金的利润远远高于低费用的指数基金，而对于你和你的家庭来说，后者的利润要高很多。推销员与你之间存在严重的利益冲突。

注册投资顾问同医生和律师一样，他们也承担受信责任和法律义务，需要始终按照客户的最佳利益行事。在同你合作之前，注册投资顾问必须毫不动摇地公开利益冲突，提前解释清楚他是如何收费的，不能有任何花言巧语，不能有任何隐瞒，不能有陷阱和谎言。但这样的注册投资顾问数量少之又少，原因是推销员赚的钱比注册投资顾问多很多。

现实生活中，大多数独立投资顾问既是注册的受托人，也是推销员。他们时而有责任为你的最佳利益服务，时而没有责任。这些拥有双重身份的投资顾问的意愿是好的，但他们却被夹在两个世界之间，一方面想要体面风光，另一方面却不得不做出妥协。这不是哪一个人的过错，而是行业制度使然：推销投资产品是赚大钱和支付账单最简单的方法。

③

如何找到你需要的投资顾问

如何判断某具体的受托人是否具备你需要的合适手段和经验？在挑选、审核他们的时候，你可以采用下面5个标准：

第一，查验投资顾问的资格证书。职业资格证书并不能保证他们的专业水平足够高，但即便如此，你也有必要知道你所考察的投资顾问达到了在相关领域提供咨询所需要的最低能力水平。

第二、投资顾问应该能够提供包括投资策略在内的一系列服务。他们能够指导你在房贷、保险、税务以及其他方面节省开支。

第三、确保你的投资顾问有同你一样的人合作的经验。投资顾问要证明他在同你情况类似、需求类似的客户合作时表现优异。

第四、确保你的投资顾问是个长期主义者。那些声称经常战胜市场的投资顾问，你要避而远之。

第五、投资顾问和你的三观要一致。如果你们极少有共同话题，那么你们很难成为长期的伙伴和盟友。

我们必须要承认，很难找到拥有高水平技能、以客户为中心、真正提供他们声称所能提供的服务的投资顾问。因此，我们必需要掌握必要的投资理财知识，帮助我们找到经验丰富、没有冲突的投资顾问，以加速实现投资成功。

——摘录整理自托尼·罗宾斯的《不可撼动的财务自由》