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金融学专业可以从事哪些工作?详细一点~

一般来说金融学专业如果想从事本专业的行业的话,都是在证券、银行、保险这三个行业里。我想知道得更细一点。比如银行内部有很多部门和职位,一般来说那些部门或…
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最新最全的金融行业就业岗位、及每个岗位的职业发展规划来了!

近几年来,随着中国金融业的开放、国内金融机制的改革,金融人才的需求也快速增长,薪资待遇也水涨船高。据统计,金融人才月薪少则8000元,多则50000元,如果能进入跨国投行或跨国咨询公司,年薪则在35万左右。那么金融专业就业岗位有哪些?每个岗位的职业发展如何?

一、金融学就业优势及就业领域

01什么是金融学?

金融专业是从经济学中分化出来,以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究:关于银行与证券、保险等非银行金融机构的理论与实务,关于货币市场、资本市场与国际金融市场的理论与实务,关于金融宏观调控及整个金融经济的理论与实务,以及关于金融管理特别是金融风险管理的理论与实务。

02金融学就业优势

  • 就业前景非常广阔,就业方向包括:商业银行、投资投行、咨询公司、基金公司、证券公司等行业热门岗位
  • 薪酬高:在各行业的薪酬横向比较中,金融业的平均薪酬与福利最高。金融学人才月薪少则8000元,多则50000元。如果能进入跨国投行或跨国咨询公司,年薪则大多在35万左右
  • 社会地位高:在全民市场经济的氛围中,金融业的从业者可以感受到正在从事着一份“体面”的职业
  • 成长速度快:每日都工作在完全动态化的市场环境中,必须保持不断的学习和进步
  • 快速晋升:工作环境相对开放,有才华的员工可以得到快速晋升
  • 优厚的待遇和休假福利

03金融学主要就业领域和岗位

无论是本科毕业,还是硕士毕业,金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等;如果能获得一些资格认证,就业面会更广,就业层次也更高端,待遇也更好,比如特许金融分析师(CFA)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、证券经纪人、证券分析员等。

金融学硕士就业人才的需求主要集中在高端市场,例如高校教师、基金公司、投资银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。

以下我们就详细介绍金融学热门就业领域、岗位及其发展前景。

二、金融热门就业领域及发展规划

金融学人才就业范围广阔,主要集中在投资银行、商业银行、咨询公司、基金公司、证券公司等,接下来我们一一介绍。

01投资银行

投行类方向的入职门槛非常高。这类方向的人才招聘除了基本的专业技能之外,对职业技能和文化维度等也有很高要求,包括沟通能力、团队合作、项目管理等,另外有国际化视野也是它们看重的素养之一。

投资银行IBD部门,是大部分金融毕业生最想去的部门,最传统的投行部门,做的事情只有一件:就是帮助客户融资。融资渠道一般有三个:发股,发债和M&A。投行赚钱的方式是收取帮助客户融资的佣金,一般按照融资规模乘以一个百分率来收取。

IBD的晋升路线通常是:2-3年的分析师(Analyst)2-3年的助理(Associate)→若干年的副总裁(Vice President)→若干年的执行董事(Executive Director)→董事总经理(Managing Director)。

一般来说做3年分析师(Analyst)的很多人都会选择去读MBA,跳出IBD的人大部分的去向都是VC/PE。

02银行

银行是金融专业出身的毕业生的主要选择之一,主要是因为银行拥有稳定的收入、较轻的压力和较高的福利水平。

银行针对金融应届生的岗位主要分为两大类:基础服务类如客户服务,以及专业类岗位如金融研究等。毕业生要先做这类基础专业性储备,大部分都需要轮岗积累经验。晋升路径如下:

工作3-5年的柜员,晋升路径通常会转到客户经理、大堂经理的位置。不过大堂经理想再度晋升也比较难,通常还是需要转岗到客户经理。而客户经理通常需要拥有自己的核心客户。

一般情况下,客户经理存款数稳定在5000万元以上,工作年限在3年以上,会被纳入后备人才库,一年后就能被提拔为业务经理;如果存款稳定达到1亿元,就能被提拔为部门的总经理助理,从此进入了中层干部序列,年收入在60万元左右。

当然,也有客户经理转为风险经理的,再晋升到信贷评审,走的是“审批人”道路,专门研究经济、行业、财务会计知识、法规政策、不良贷款。

很多客户经理也在工作过程当中,因能力或者是为人处事或者是掌握了某种资源,被银行、私募或其他合作伙伴挖走,这种情况实际上也很常见,关键就是需要自身具备他人看中的亮点。

03信托、证券

信托、证券相对门槛较高,普遍更倾向于有经验的求职者,但每年也会有一些公司开放一定数量的应届生招聘名额。信托人员入行一般都要先从助理做起,然后按照信托经理、高级信托经理的路径晋升,之后可能做到总监级别并负责业务工作。

当然,本身从前台后台岗位有两条晋升路径。前台其实是大部分想从事券商行业的求职者的晋升路径:客户经理(Relationship Manager)➜高级客户经理(Senior Account Manager)➜区域经理(Regional Manager)➜营销总监(Marketing Director)➜营业部总经理(General Manager of Sales Department)。

后台则包括投顾,客服,柜台,风控,行政等。要求证券从业资格,一般的职业发展路径为:职员(Clerk) ➜部门经理(Department Manager)➜总监(Director)➜营业部总经理(General Manager of Sales Department)。

04基金风投

相对而言,基金风投类的公司则更看重综合性素质及实际操作的经验,因此对应届生的招聘数量较少。

基金风投行业有一个特点:需要非常强的对技术、商业模式、商业逻辑的理解能力和学习能力,因此基金风投公司在招聘应届生时大多希望求职者在本科期间具有理工科背景。由于此行业对于综合素养要求很高,而培养一个大学毕业生要花费太多的时间,因此一般每年只招很少的应届毕业,而他们的职位发展路径也同投行一样。

在基金圈,一级市场PE/VC基金最主流的高管晋升之路为:分析师(Analyst)➜投资经理/助理(Associate)➜副总裁(Vice President)➜董事(Director)➜董事总经理(Managing Director)➜合伙人(Partner)➜管理合伙人 (Managing Partner)

05保险行业

金融学毕业生在保险行业逐渐培养起保险营销、风险管理经验之后,职业发展空间也依然非常大。虽然保险行业的工资回报可能不如投资银行那么高,但是其较为稳定,发展空间也不小,对于需要承担更多家庭责任的女生来说也是极好的选择。因此,希望获得稳健回报的朋友不妨将保险行业作为一个选择来考虑。

代表企业:法国安盛公司(AXA)、德国安联集团(Allianz)、荷兰国际集团(INGGroup)、美国国际集团(AIG)、忠利保险公司(AssicurazioniGenerali)等。

06咨询行业

咨询行业主要是指IT咨询、战略咨询、营销咨询、审计、上市辅导等。大型跨国咨询公司包括:毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩、凯捷、罗兰贝格、科尔尼、摩立特、德勤、博思、普华永道等,本土知名咨询公司包括:和君咨询、新华信、远卓、汉普、华夏基石等。

07监管部门

去监管部门工作对于金融学研究生也是非常适合的。首先,金融学是立足于宏观经济学,基于金融市场宏观调控,专业应用较易入手,政策把握比较到位;其次,在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能得到中层以上的职位。其局限在于:要进入这几个行业主管部门难度较大,可能还需要背景依托,本科生想进较难,除非本人确实非常。代表行业:政府相关部门

三、金融热门岗位解析

01银行客户服务

对于毕业生来说,银行的基础服务类工作仍是主要投递方向,招聘数量每年都在一万以上。工作内容主要是个人业务和对公业务,工作强度较大。

这个职位门槛较低,绝大部分只需要本科毕业,同时一线城市增量需求减少,更多需求分布在中小型城市。

02客户经理

证券、银行、信托等机构金融学人才需求量大,对应的职位分别是券商经纪人、客户经理、信托经理。这类岗位要求能够维护客户关系、建立客户资源,对沟通及客户管理能力的要求较高,并有绩效考核的压力。

03证券经纪人

证券业的招聘需求与投资市场的热度有关,股市行情好的时候,证券的招聘需求就会更活跃。证券经纪人也是属于营销性质的岗位,主要工作内容是客户开发和服务、证券投资理财产品及业务的推广,有佣金比例提成。

这个岗位会优先考虑那些拿到从业资格或证券经纪人专项资格的人。

04证券分析员/金融研究员

该岗位主要工作是就证券市场、证券价值及变动趋势进行分析,向投资者或机构发布研究报告。

这类职位要求系统学习过证券分析、金融学等知识的硕士生,最好还了解会计财务、审计知识,且有良好的客户沟通表达和专业文字能力。

05投资银行业务员

投行类方向的入职门槛非常高。这类方向的人才招聘除了基本的专业技能之外,对职业技能和文化维度等也有很高要求,包括沟通能力、团队合作、项目管理等,另外有国际化视野也是它们看重的素养之一。

06公司管理职位

多数学生在攻读金融硕士学位期间都参与了一些社会实践,拥有了一定的工作经验,所以正式进入社会时,也能谋得一些管理职位,例如生产管理、行政管理、人事管理、金融管理等。代表企业:各行各业均可。

四、美国金融学硕士申请解析

作为美国留学研究生项目申请最热门专业之一,美国金融硕士以其丰富的研究方向、实用的课程内容和强大的职业发展潜力吸引了无数中国优秀大学生前往美国学习金融学。接下来我们就向大家介绍一下美国金融学硕士的申请概况。

01美国金融学硕士开设情况

开设学校

美国综排前60名校开设专门的金融学专业的并不多,主要院校有:普林斯顿大学、哥伦比亚大学、麻省理工学院、约翰霍普金斯大学、华大圣路易斯、范德堡大学、南加州大学、波士顿学院、罗彻斯特大学、布兰迪斯大学、东北大学、加州大学欧文分校、加州大学圣地亚哥分校、伊利诺伊大学香槟分校、杜兰大学等。

开设学院

美国金融学主要开设在商学院或者管理学院下,对应的项目主要是Master of Science in Finance(MSF)和Master in Finance(M.Fin.)。也有一些项目开设的主要关注点是金融的一个方向,例如纽约大学的MS in Global Finance和MS in Risk Management。

项目时长

开设的项目大部分为一年,也有小部分项目是一年半,配合CFA(Chartered Financial Analyst)考试。

课程设置

金融学开设的课程主要和金融和金融市场有关,开设的课程主要包括:金融分析,投资管理和分析,证券管理和分析,企业金融,财务管理和分析,经济学,计量学,会计学,商业伦理和战略,风险预测,数理分析等。

02硬性条件要求

  • 如果想美国排名前60的学校,本科学校背景最好是财经类比较强的学校
  • 如果申请的不是top 30,学校则不是特别看重985、211背景,成绩平均分在85以上就比较有竞争力了
  • TOEFL 100+
  • GMAT 要700分以上才比较有竞争力,680以上也有机会申到排名30左右的学校

03软性背景要求

从软性要求而言,找一份好的实习对于名校申请非常重要。但一般国有银行的实习,如中国银行,其实意义不大,因为接触不到核心的工作内容;香港的保险公司实习对学生来说虽有帮助,但是在申请顶尖名校时还是有点弱。

想申请好学校,建议找以下两类实习:

  • 四大:建议身处大城市的学生选择寒假实习,因为年底四大年审的任务量比较大,需要比较多的实习生,也能接触到比较核心的审计工作
  • 国内券商:如中信,中金,中信建投等大型证券公司,在美国学校看起来,这类实习含金量比较高。需要注意的是:营业部其实对申请没有很大帮助,最好进入研究部、投资银行部等核心部门

04本科背景要求

美国各个学校金融硕士对于申请者的背景要求不同,我们可以大致把学校可以分成以下几类:

  • 要求计算机或者工科背景非常强的学校,比较注重国内顶尖大学的名气,同时会要求学生有比较强的逻辑思维能力,不建议纯文商科学生申请
  • 要求科研能力强的学校,注重GPA。如:Brandeis、德州奥斯汀,强制要求GPA不低于3.5/4
  • 注重实习、工作能力的学校,如Boston College:项目开设的时候,基本只招收有工作经验的学生,最近4-5年招收应届录取的学生都有比较强的实习经历
  • 文科、非金融背景学生可申请的学校:如Tulane、Duke (管理学下设的金融方向)、Fordham (International Finance)、 Pepperdine (金融分析,国际商务)等,均不强制要求本科背景且对先修课要求不高
  • 有金融项目,但在国内招生人数较少的学校,如范德堡大学中国学生在校人数低于8%,UC Berkley这两年招国内学生申请的比例特别低,UCB更青睐国际化背景的学生


以上,希望对大家有所帮助!

如果你有美国商科留学相关的问题,可以添加我的微信905832265,我免费为你答疑解惑!

编辑于 2019-05-18 10:38

谢邀~

看题主的问题,先纠正一下,金融行业并不都是在证券、银行、保险这三个行业里,还有基金、信托、资管、融资租赁、监管机构等,金融专业从事相关工作的可选行业还是挺多的。

下面就根据我个人所了解的介绍一下金融各个行业的岗位情况,希望对大家参考有帮助。

银行、券商的大家都回答了很多,我就不过多详述了,简单介绍一下,主要补充一下其他的行业。

一、商业银行

可以说绝大多数人最终的就业都是去的商业银行。之前记得我们做过个样本数量不大的统计,银行基本解决了所谓金融就业的将近七成,当然最多的还是普通不定岗地岗位。

按几个不同条线分类简单介绍一下银行内部岗位的设置:

银行主要包括管培生条线、营业部条线、零售业务条线、资金业务条线、风险管理条线、其他业务条线、综合管理条线。

虽然讲了那么多种类的部门和业务,最终大部分人去向的还是—做柜。

二、证券公司(券商)

券商可以说是资本市场中内部业务分类最齐全、类别最多样的机构,也是资本市场中最活跃的主体之一。

券商业务条线较广,覆盖一级市场和二级市场,包括投行、资管、研究、资管、自营、经纪等。

投行业务有股权融资、债权融资、并购重组、财务顾问等;研究条线有宏观、策略、行业研究及机构销售;

资管业务有二级标准化投资、一级非标形式的传统或新型业务;

自营条线内部既有投资股票、债券的投资团队,又有研究量化、衍生品的团队。

券商内部岗位可以划分为前、中、后台:

1、前台业务条线举例

前台的业务部门直接为公司创造价值,如经纪业务、投资行业务、研究所、资产管理业务等。

2、中台业务条线

中台主要包括风控、合规、产品等部门。

3、后台业务条线

后台部门包括财务、人力、综合管理、清算托管和信息技术等。

三、公募基金

很多人认为公募基金就是高帅富的存在。基金公司的主要部门包括投研、产品、市场、基金专户等部门。

投研部门包括投资部和研究部。

投资部根据投资决策委员会制定的投资原则和计划选择行业和股票,同时组建管理组合,并向交易部下达投资指令,同时,投资部还担负投资计划反馈的职能,及时向投资决策委员会提供市场动态信息及投资业绩分析等;

研究部是基金投资的支撑部门,主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和上市公司投资价值分析,向基金投资决策部门提供研究报告及投资建议;另外研究部也有部分基金经理管理资金。

产品部门负责基金产品的设计、募集,是基金公司“核心弹药”的提供方,主要职能为根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部状况设计基金产品,属于基金公司的中台部门,该职位需要极强的沟通协调能力与踏实细心。

基金市场部门主要包括机构销售和渠道销售。

机构销售主要针对专业机构客户,为其提供各类满足其收益要求的产品,或者为其专业化定制专户产品。

渠道销售主要对接的是各类销售渠道,包括银行及券商,目前公募基金最大的代销渠道依然是银行,所以市场部门日常多与银行的个金部门及各区域网点打交道。

基金专户部门主要负责专户理财业务,即:特定客户资产管理业务,类似“公募中的私募”,是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的活动。

四、信托公司

信托业务部门大致可以分为信托业务部、证券投资部、投资银行部、风险管理部和其他部门。

信托业务部:该部门属于前台业务部门,是信托公司业务发展的核心,也是收入和利润的直接创造者。按照管理资金性质的不同,前台业务部门包括固有业务部门和信托业务部门, 前者管理信托公司自有资金,后者代他人管理资金。

证券投资部:证券投资业务一直是信托公司的短板,但是信托也一直在这方面与很多的私募、期货等有所合作。

投资银行部:信托公司投资银行部的工作内容与证券公司投行部不同,其任务更多且与一、二级交叉较多,信托公司投的资银行部的职责有资产重组和兼并收购、负责代理组建新公司业务、主持项目融资业务、承担财务顾问业务、从事企业上市前的股权投资、承担投资中介和项目中介服务等。

风险管理部:该部门属于中后台部门,通过业务方案审核、过程监测、账务管理、证照及档案管理等方式,负责对工作范围内的各项风险进行管理,同时对业务主办部门负责的风险管理事项进行平行监控,监督各项风险管理措施的落实。

五、保险公司

保险公司里大部分的员工都是从事营销体系。(国内做保险营销的多级管理的,很多优点类似“传销模式”),尤其是针对个人的,也会跟大量的保险代理、银行合作。

精算部门主要负责商品的开发与管理、商品调研、负责评估、经营分析。合规部门也是典型的中台,和其他金融机构并无太大差异。

其他后台包括理赔、核保、客服、保费、运营、行政、人事、财务等。

而代表保险公司真正“买方地位”的投资部、资管公司,属于内部的“皇冠部门”,主要是协助受委托资金的资产配置,帮助做好流动性管理和监督资管公司的投资行为。

六、私募基金

私募基金分为私募股权投资、私募证券投资、以及另类投资(其他类)。

七、金融监管篇&体制内

金融监管机构主要包括“一行两会”,即中国人民银行、银保监会和证监会。

金融事业单位,金融交易结算机构(例如中国金融期货交易所、上海期货交易所、郑州商品期货交易所、大连商品期货交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所等),这些机构工作内容、工作强度和收入都相对稳定,一直被广大应聘者称之为“钱多事少离家近”的理想工作单位。

三大国有政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,其余政策性金融机构包括中国信用保险等机构。

八、泛金融体系类

1、四大AMC与地方AMC

四大AMC包括华融、东方、信达、长城,从最早的不良到后来全面铺开非标融资和各类投资,如今基本都是全牌照的金控模式。

地方AMC也就是省级资产管理公司,从每个省设立一家,到现在每个省都有1-2家,各有特色。

2、融资租赁与金融租赁

国内的金融租赁业可以分为金融租赁和融资租赁,其中金融租赁公司是非银行金融机构,融资租赁公司是非金融的企业。

与融资租赁高速增长的形态形成反差的是,行业内的专业技术人才和管理人才存在较大缺口。

虽然融资租赁行业日后的出路比起其他金融子行业稍窄一些,但是在求职寒冬时期,对于学历背景和实习经历不是顶尖的应届生而言,融资租赁行业不失为一个不错的选择。

3、财务顾问/精品投行

财务顾问,我们经常听到FA的这个词,更多自称“精品投行”,其核心作用是为企业融资提供第三方的专业服务。

FA更多是做市场化的融资服务。一方面FA认识大量投资机构,可以实现最优匹配;另一方面,协助企业接触到投资机构决策层,提高效率,还有FA也会协助估值谈判、交易磋商等缓冲。在FA的江湖里,华兴、易凯、汉能、汉理、清科、投中,以及后期成立的光源、泰合,抓住中国创投兴起的时机,通过巨额融资案例赚得盆满锅满。

4、保理公司

保理,又称托收保付,是一个金融术语,指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。保理公司有点类似租赁,但从事的是应收账款的融资。

5、汽车金融与消费金融

汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时,可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式,可以按照自身的个性化需求,来选择不同的车型和不同的支付方法。消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。基本上大的汽车公司下面都有了自己的汽车金融公司。

大家可以看到各类银行旗下的消费金融公司。

6、私人财富管理机构

私人财富管理机构,是指给高净值客户提供财富有效管理、实现其财富目标的机构。

7、会计师事务所/咨询公司

会计师事务所大家应该很熟悉了。像在传统的四大会计师事务所(普华永道、毕马威、德勤、安永),以及八大中一般按组分类,税务组有很多学税务和法律的人,一进来基本是代理保税、转移定价,或者过几年配合审计进行税务审计,如果表现优秀,也会参与税收筹划。

至于咨询公司就各种各样的都有,有偏重于管理咨询的(比如说大家梦想中的工作MBB),也有做IT咨询的,有偏重财务咨询的,也有偏重某一块行业和业务咨询的。

8、信用评级机构

信用评级机构是依法设立的从事信用评级业务的社会中介机构,即金融市场上一个重要的服务性中介机构,它是由专门的经济、法律、财务专家组成的对证券发行人和证券信用进行等级评定的组织。

国际上的三大家评级机构为穆迪,标普,惠誉,国内债券评级包括中诚信、联合、大公(之前出了问题)等。

九、金融与科技的结合

互联网金融主要分为两大类,互联网机构在做金融,比如说BAT、苏宁、京东、网易等,只要能找到好资产,自己有流量就顺利对接了。

另外是金融机构都在做互联网相关的事情,银行、信托、基金、券商都设立了互联网金融部门,自己开发app,相当于自己有资产,只需要搞到足够的流量对接即可。

以上是我关于金融行业的一些了解,希望能对大家有所帮助。

金融行业里的细分领域还是很多的,大家可以多多了解和学习,总会找到适合你的岗位。


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编辑于 2024-02-15 22:02

要详细一点的?10万多字够不够~~

在我写的书籍《方向的力量:商科职业规划》里,有专门的关于金融行业、金融职业和职业规划的部分,引用至此供大家参考,下面请先看一下大纲(篇幅问题,这里先展开2万字,其余7万多字在本回答结尾有入口,别着急,慢慢看,金融行业确实复杂,不搞明白都有哪些细分哪些职位,真别随随便便到了应届就投简历,也千万别想当然的在本科前几年随意做几份实习填充简历~):


(一) 火爆的金融行业——正视现实,摆正心态

1. 社会地位

2. 就业优势

(二) 按金融机构及其主营业务分类

1. 银行

a) 非外资商业银行

b) 外资商业银行

2. 投资

a) 量化金融类

b) 一级市场 & 二级市场 (Primary Market & Secondary Market)

c) 买方&卖方 (Buy-side & Sell-side)

1) 投行 & 券商 (Investment Banks & Security Firms)

2) 基金 & 资管 (Fund & Asset Management)

3) 期货 & 信托 & 房地产

3. 保险

(三) 按技能要求分类(基本面、技术面、Quant、财会等)

a) 基本面分析

b) 技术面分析

c) 量化(Quant)分析技能

d) 财会类技能

(四) 金融行业未来发展趋势预览

1. 为何要判断行业趋势?

2. 金融行业未来几年的发展趋势预览

1) 大数据时代下的互联网金融

2) 优先股、公司债等改革

3) 股市的复苏-IPO审批制向注册制开始过渡

4) 人民币汇率市场化

5) 利率市场化改革越发完善

6) 加快实现人民币资本项目可兑换-转变跨境资本流动的管理:逐步放开QDII和QFII资格额度审批

7) 逐渐引入民营资本,通过设立民营金融机构促进金融市场良性竞争

8) 从以传统经纪业务为主变为各类业务百花齐放转型的券商新盈利模式

(五) 金融行业职业发展路线、待遇变化

(六) 如何提高自己在金融行业的竞争力

1. 获得相关技能类证书

a) CFA-Chartered Financial Analyst

b) CPA-Certified Public Accountant

c) FRM-Financial Risk Manager

d) CMT-Chartered Market Technician

e) ICBRR、AFP&CFP、CFC、ChFP、ChFC、CWM、RFP、RFC

2. 进阶高等教育与深造


(一) 火爆的金融行业——正视现实,摆正心态

2016年全国金融行业平均年薪117418元,位列各行业前列(2016年历史上首次被IT行业的122478元超越而居于次席),但仍然高达全国平均水平57394元的2.04倍。

在这个收入最高的金融行业中,长久以来被喻为“朝南坐”银行业从业者2011年的平均年收入为28.37万元,数据采集的样本是当时的16家上市银行;信托领域近年来规模增长迅猛,2010年采集的来自55家信托公司的从业人员平均年收入便达到了36.64万元,而2011年更是攀升到了47.86万元峰值,超过了银行、保险和证券业及其他领域(总收入排行信托>基金>证券>银行>保险)。



社会地位

社会普遍认为金融工作——比如在银行和证券公司工作,是一件很光彩的事,因为大家一直都认为银行、证券等金融机构是朝南坐,效益福利优于社会大多数行业的。


的确,根据上一段的平均收入数据来看,金融业完胜几乎所有其他行业,或许大家有听过一些“脍炙人口”的话:一人干保险,全家不要脸;一人在银行,全家来帮忙,但其实这么来描述金融行业甚至仅仅特质保险和银行业都是有失偏颇的,这些话中前半句描述的保险类工作仅仅特指金融市场监管不规范、社会大众保险意识不强烈的大环境下的保险销售类工作,而后半句则仅仅特指银行内担任销售类工作的客户经理,因此并不能代表行业的整体情况。随着时代的发展,保险也好银行也罢,各类金融机构都不会停留在原有的模式上开展既有的业务,对于人才的需求也在快速地发生着变化。更何况,实际上销售的工作都存在类似的压力,而并非金融或保险或银行业的特殊情况。

就业优势——不断发展的行业肯定会需要越来越多的更专业的人才

随着中国的经济发展,金融业的发展也稳步进行着,国内金融业特别是金融高端行业,如PE(私募股权投资基金), VC(风险投资基金),内外资投行,内外资商业银行总行、资产管理公司、基金、信托等都对高素质高学历金融人才的需求不断扩大。虽然这些较好的工作机遇的确比较难得,但作为打工仔,年薪百万、千万甚至上亿的收入水准确实是大多数人难以抗拒愿意为之一搏的理由;对于那些有着十足激情和明确目标的金融方向的求职者、在读学生和金融专业申请者来说,这样迎难而上的拼劲值得肯定。有些人告诉我说金融行业过于火热了,大家不该这么一股脑都向这个行业冲,但那些几乎让所有人都垂涎三尺的好东西,往往都是需要我们付出更多的汗水去换取的,简而言之就是“没人想要的东西或许不是坏东西,但长期受人追捧且确能为人提供高额物质回报和社会地位的东西一定不会是坏东西。”


按金融机构及其主营业务分类

接着上一段末的内容,笔者一直以来都发现相当大比例的“金融人士”包括一大部分金融专业在读生,甚至不少身处金融业内的从业人员都对金融行业的认知有很大的误区和偏差。如果大家要学金融、研究金融、做金融,请务必先问问自己“对金融了解多少?现实中的金融到底是什么?”


要剖析金融业,了解整个金融行业的组成结构,各金融机构以及金融业所提供的金融类职位是必不可少的。现代金融业体系已发展得非常庞大和错综复杂。笔者故存在很多不同的方法,可以按照金融机构的主营方式划分,可以根据金融业务所处的特定领域划分,也可以根据职责性质划分,由于金融体系已经发展得非常庞大,各类分类方式又五花八门。笔者思考再三,决定从两个角度来引导大家理解金融业。


从“大金融”的角度划分,我们可以将金融分为银行、投资、保险等。

银行

按照性质和职能来分,银行有央行、商行和政策性银行(向国家大型建设或贸易项目提供政策性专项金融服务)。我们这里将主要对金融市场上人才需求最大的商业银行进行分析。

非外资商业银行

各大商业银行的分行构架都有所不同,但都大同小异。除去商业银行分行总行内部的一些和金融无大关系的诸如HR,IT、客服部门之外,主要的部门有运营部、贸易融资部、资金管理部、金融市场部、投资银行部、零售银行部、公司银行部、清算中心、会计结算部、私人理财部、信用卡部、资产负债管理部、国际业务部、风控部。有的商行根据自己业务侧重领域不同会有总行直属部门,但许多商行总行的部门却并不一定设立在其总行所在地,主要也是出于地理上的战略考虑。比如有的商业银行将根据市场战略需要将其总行直属的汽车金融总部挂靠在上海——这个周边汽车产业发展比较集中的区域、不少商行将其总行直属的金融市场总部设定在上海——这个全国的金融中心。


对非外资商业银行而言,可以将其内部工作职位按照前、中、后台来划分,前台类工作指的是面向客户、以客户为中心、负责业务拓展的工作,常见的从业人员有柜员、客户经理、大堂经理等;中台类工作负责根据宏观市场环境和微观内部资源配置,行使风险管理(信贷管理)、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源管理、战略规划等职能;后台类工作主要指那些负责银行支持和支援的部门,包括业务和交易的处理和支持,以及共享服务,也包括会计处理、IT支持、呼叫中心、信贷审批集中作业部、单证部等。


业内对商业银行的工作还有另外的一种分类方式,不少业内人士将银行分成平行的三条线,零售银行(做个人)、公司银行(做企业)、总行及部分分行内负责审批、决策、产品设计、资金管理、金融市场投资、债券承销与交易等核心部分。这三条线的业务模式基本平行,交集较少,工资待遇和工作性质也有较大差别。


分支行层面上,有的人索性将银行内部分为业务条线和非业务条线,所谓业务条线指的是直接面对消费者,为银行创造收益的人员,其中很大一部分是“信贷员”(即我们平时常见的客户经理)与柜员;而非业务条线主要指的就是分支行内负责审批、管理、法务、财务等的人员。如果从总行的层面来看,由于可开展业务的范围大了许多,因此业务条线的范围也就相应变大了许多,包括负责债券承销与交易、金融市场外汇期货等产品、银行间同业业务等部门在内都可以算作业务条线范畴之内。



额外补充:

金融业的大趋势是“金融大混业”,而“金融大资管时代”则是金融混业经营的前奏,一些表象上我们可以看到比如保险公司的保险代理人代表保险公司销售保障类寿险产品,拥有一定资质的保险公司也可代理一些基金类的产品,同样,商业银行也代理保险产品(银保)、基金的承销、自2011年4月起券商与信托也可代销保险产品等,这些都是属于金融机构相互合作的模式;而实质上,真正的大趋势是保险、券商、银行都在开发各自的资管产品,由于相关监管政策的逐步放开,其在所吸引的资金来源以及投资标的选择性上呈现出越来越强的趋同性。


2012年下半年以来,我们可以看到国家在金融业方向的一些举动比较频繁,大方向上各监管部门逐步开始放手让金融业自由化市场化竞争优胜劣汰,比如利率市场化、鼓励金融产品创新、开拓资产管理业务模式等就是很好的例子,并且与往年不同的是,这些改革的进展速度也是出人意料得迅速,2012年下半年起至今,多家证券、期货、基金、银行都陆续获得了获得理财资产管理业务资格,可以看得出这届政府对于改革的决心与执行力。


在大资管时代,银信合作、银证信合作、信基合作、证信合作都将进一步多点开花。银行、证券、保险、信托同业的“混业”合作也将愈演愈烈。


但商业银行的生命线或者说最主要业务仍旧是吸存放贷。所以对业务条线银行需要大量的人才,这类人才属于销售型人才,对人的要求极高所以流动性很大,作为销售类工作,在各行各业都是类似的,那就是销售类工作是一把“双刃剑”,做好了上升空间和年收入都是最快和最高的,做不好则迅速被淘汰。在商业银行,众人皆知的一句话便是“客户经理是行长的摇篮。”


相比之下,非业务条线流动性就小得多,业内所谓的非业务条线指的是前台(柜面)、中台(如合规部,稽核部,贸易融资部,信贷审批部、运营部、这类在银行内部运作的部门)、后台(一般指参与产品研发,风险控制,信息管理等方面的部门)。这类非业务条线的工作需求小,对人才要求高。


商业银行的总行和分行有时拥有职能接近的部门,区别主要在于总行一般会对分行对应部门进行战略部署和意见指导,权限高低上也有不同。最后提一下商业银行中许多金融专业毕业生青睐的两个部门——金融市场部和投资银行部,和美国的情况有所不同,美国设有专门负责投资业务的金融机构,俗称为投行,如高盛、摩根士丹利和摩根大通等,但大多数都可混业经营——既可吸存放贷又可投资且对投资的各种限制较小。


但在中国由于监管制度的不同,各类金融机构分别由银监会、证监会、保监会、财政部等不同的监管机构来监督,因此一直以来中国的金融业参照的是一种分业经营的模式,比如商业银行的投资银行部其实并不能开展欧美投行可开展的投资类业务,实质上更多的是负责一级市场的债券承销(Underwriting)业务(主要是银行间债券,包括短融中票为主 [1],其中政策性金融债和央行票据等,占全国整个债券市场交易的一半份额以上),以及一些银行间协作业务、较高风险的银团并购贷款业务、投行顾问式的中间业务等。

中国目前有三种主要债券类型:短期融资券和中期票据:公司债和中小企业私募债:企业债。其中短融中票的主要参与机构以银行为主,公司债、中小企业私募债和企业债主要负责承销的机构是券商。


而那些欧美大投行能开展的其他类投资业务在我国由证券公司、基金公司、期货公司、信托公司、资产管理公司等收到国家监管部门授权的机构开展;再比如金融市场部,其负责包括金融产品的研发(公理财产品和个人理财产品)和风险控制、同业资金拆借,二级市场的债券、外汇、金融衍生品的交易等工作。


值得补充的三点的是,对应我国商行投资银行部和金融市场部的职能,国外该领域存在的细分模式——直接融资业务部、结构融资业务部和资产管理业务部,我国存在以下异同:第一,国内确有银行独立将投资银行部的债券承销业务划分进新组建的直接融资部中,随着这两年债市的扩张,该部门的效益非常不错;第二,国内也存在部分大银行将金融市场部中负责金融产品设计的职能单列出来,重新组建资产管理部;第三,在结构融资业务方面,国内的商业银行还基本没有涉及,现在更多的基本是券商和信托在做资产证券化的业务。

外资商业银行

对于外资银行,和非外资不同的是外资行的管理培训生项目(MT-Management
Trainee)由于源自商业化程度高于我国的欧美且已有非常悠久的历史因而更为成熟,对每一个管理培训生的培训和栽培体系也更科学,因此对于应届生而言是个不错的可选项。随着中国金融市场的发展,各类金融业务都会逐步发展起来向金融成熟的体系靠齐,之前外资银行在国内一度受到一些政策限制,很多业务无法开展,主要以其高端个人理财类服务作为主营业务(这一块是外资行的优势业务),而如今国家加速放宽了对外资行的限制,比如人民币存款业务、信用卡业务、银行间非金融类企业债券交易业务以及香港市场人民币企业债的发行业务等。


此外,各大外资银行的环球金融市场部或环球交易业务部对于不少高学历金融类专业的求职者来说是个不错的选择,业务方向涉及产品开发、产品管理(包括贸易、证券、供应链等)、外汇交易、外币衍生工具、固定收入产品和货币市场产品。


因此广大高学历金融类方向的求职者在寻找银行类工作的时候也可以考虑一下外资银行。

[1]短融中票指短期融资券和中期票据。短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行(即由国内各家银行购买不向社会发行)和交易并约定在一年期限内还本付息的有价证券,一般发行期限在1年以内;中期票据指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行并约定在一定期限还本付息的债务融资工具。它的发行期限在1年以上,一般为3-5年。短融和中票已经成为我国非金融企业直接融资的主要券种,但发行短融中票的企业大多是国企。


投资

投资领域在国内主要包括证券、基金、期货、信托等,中国与欧美等发达地区的金融市场有着许多不同,如果就金融职业方面来看,和美国比,主要区别是国内对数理分析类(Quantitative)工作类人才的需求较低。按此分类,可以把投资领域的核心划分为两大类:量化类和公司金融类。


a) 量化金融类

不少商科学生或许更为熟悉“金融工程”、“金融数学”的概念,这两个方向对应的其实就是量化类的金融领域,以重分的数据为前提,以数学思维、建模为基础,结合统计和综合类分析软件的应用,以及计算机编程的灵活运用来实现更高效的决策分析过程的处理,这是信息化时代、互联网时代、大数据时代的产物,是科技变革对人类社会生产模式发展产生重大影响的缩影。


后文会提到的在投行里的交易员,二十一世纪初的美国纽交所内的交易员们每天的工作仍然是如火如荼进行着,但随着科技的发展,很多量化手段推动了金融业往前发展,诸如传统交易员在内的一些金融类工作在被人数很有限的金融工程工作者所替代。风险管理、资产评估、定价、衍生品设计、投资决策管理等领域是金融量化类工作的几个主要方向。随着智能时代的到来,越来越多的人开始恐慌,开始嚷嚷着要学习计算机编程,无形中使得量化金融的热度又提升了一个级别。(P.S.本书第八章第二、十六、十七节有与智能时代、商业分析相关的职业发展内容。)


在2012-2018年之间,我接触过许多学生都告诉我“因为感觉量化类的方向技术性更强,更好就业,所以准备选择量化金融,而非公司金融方向来进行下一步发展的计划。”在此我想再一次强调一下一直以来我坚持的观点:


一个方向或职业好不好就业,和你该不该选择这个方向,没有必然的联系,我们对待职业发展的态度应该以“适合的才是最好的”为准绳,量化金融方向在任何国家的金融职场上的占比都很低,美国作为金融业最发达的国度这个比例也仅有0.2-0.3%(量化类金融从业者占全体金融从业者的比例),在我国目前是0.1%不到,这意味着“技术性强+好就业+高薪的工作”在就业市场上的需求也非常低,供给关系会严重影响就业,以及职业发展。还记得2000年前后国内就业市场的计算机热吧,大家都学计算机,结果大一的学生到了大四要毕业找工作了,发现市场大变脸了,技术性极强的计算机专业的学生就业也变得非常难,这就是因为供需关系发生的了变化。作为金融行业来说,未来很长一段时间内,量化类金融人才在市场上的需求都不会有大的变化,选择这个看似“就业前景很好”的方向一定要慎重。一般情况下我们只鼓励那些确定自己对数学、计算机方面有很高天赋和热情,坚定今后会投身这个方向的学生去选择,而非只是单纯的觉得好,或者只是有兴趣的那部分学生。


b) 公司金融类(Corporate Finance)

在高端金融方向上,除了量化金融外,另一个主流方向就是“公司金融”(英文里叫做corporate finance),这当中,很大一部分学生对对“一级市场”和“二级市场”为划分的工作,以及以“买方”和“卖方”为划分的工作比较感兴趣,另外即便是对这些概念暂时还比较生疏的读者来说,明了一下这些概念也是非常有必要的。下面让我们来看看一级市场和二级市场为划分的工作。


一级市场 & 二级市场 (Primary Market & Secondary Market)

很多人喜欢用一级市场和二级市场来划分,主要区别是一级市场是发行市场,二级市场是交易市场。一级市场的工作是指金融交易产品完成发行筹备前的所有资本运作,包括项目承揽、创设方案、交易架构设计、文案制作等工作;二级市场主要是金融产品的销售与发行(包括证券交易、经纪业务、理财业务、对私业务等)。


买方&卖方 (Buy-side & Sell-side)

也有很多人会听说Buy-side和Sell-side。这是一对很难定义的业内术语。但总的来说它们都仅限于高端金融行业,比如说投行卖行业报告就是向各类客户提供二级市场的服务,所以投行是sell-side。但你不能说,一个国内商业银行的个人理财经理向客户卖理财产品,这个客户经理就是sell-side,也不能说这个客户是buy-side,在国内说成甲方乙方或许更合理一些。


Buy-side主要指那些从事资产管理并进行投资业务的公司,一般在美国指Mutual Fund(共同基金)、Hedge Fund(对冲基金)、 Pension Fund(养老、社保、退休基金等), Private Equity(私募股权投资基金)、Venture Capital(风险投资基金),等也包括一些大型的Wealth/Asset Management Firms(资产/财富管理公司)和投行内部的资产管理部门等。(关于这些基金的概念请参考本节“基金&资管”部分。)


Sell-side主要从事将各类Asset变成各种金融产品卖给市场;主要通过为购买一方提供交易服务获得佣金而赢利。传统意义上的Sell-side包括美国投行的IBD(国内的券商的投行部,负责债券承销)、承销国债的商业银行、承销和代销基金和其他类理财产品的各类金融机构等。以IBD为例,负责IPO,再融资,债券发行承销等,将金融业务卖给需要上市的公司以及给PE/VC进行IPO指导等服务,以及IPO后债券股票的承销等都可以看作是Sell-side。


国内目前的情况下,券商投行部的IPO [1]和MBO [2]越来越难做,使得投行也开始效仿PE和VC的模式利用高杠杆买资产进行LBO [3],而这类的业务已经逐步占据越拉越大的比重,所以从这个角度来看投行也扮演着一部分buy-side的角色。(这段内的投行指的是欧美大投行的概念,关于欧美投行与国内投行的差异请见下一节中,此“投行”非彼“投行”,勿混淆概念,中的最后一段。)


对上述概念有了一定的了解后,再让我们细分来看“投资”领域的各机构各职业的发展机会。


投行 & 券商 (Investment Banks & Security Firms)

一、此“投行”非彼“投行”,勿混淆概念

投行与券商,即投资银行与证券公司。国外把投资银行巨头叫做Bulge Bracket简称BB,这些BB都是一些我们耳熟能详的名字,如高盛、大摩(摩根士丹利)、小摩(摩根大通)、美银美林、DB(德意志银行)、UBS(瑞士联合银行,简称瑞银,)、瑞士瑞信银行(简称瑞信,英文名为Credit Suisse)、花旗投行部、汇丰投行部等等;小号的投行中的一部分以“专精”和“为企业客户量身定制服务”为特色的叫做“精品投行” [4],在国外叫做boutique或elite boutique,他们往往将自己定位于以根据客户实际发展需求为导向,帮助设计有针对性的经由购并、募资,引进战略资金,扩大规模,发展出更强的竞争力。


欧美发达国家的金融体系是“大金融”的混合型金融体系 [5],在这个体系下以主营业务为划分“投行”又可分为:


1. 独立的投资银行:比如美国的高盛(Goldman Sachs)、摩根士丹利(Morgan Stanley)、第一波士顿(First Boston)、日本的野村证券(Nomura)。 [6]


2. 商人银行(Merchant Bank)与全能银行(Universal Bank):前者主要是商业银行对现存的投资银行通过兼并、收购、参股或建立自己的附属公司形式从事商人银行及投资银行业务。这种形式的投资银行在英、德等国非常典型。而后者本身在从事投资银行业务的同时也从事一般的商业银行业务。这两类银行包括,摩根大通(J.P. Morgan Chase)德意志银行(Deutsche Bank)、荷兰银行 (ABN-AMRO BANK)、瑞士银行(United Bank of Switzerland)、瑞士信贷第一波士顿银行 (Credit Suisse First Boston,CSFB)。


这边我们主要讨论“独立的投资银行”,这类投行业务按照部门划分主要分为:Investment Banking Department,Direct Investment, Equity Research,Asset Management,Fixed Income,Sales and Trading,Merge & Acquisition, Prime Brokerage等,另外我们耳熟能详的大摩(Morgan Stanely)、小摩(JP Morgan)、瑞银(United Bank of Switzerland)等,除上述部门外还有传统的零售银行业务(Retail Bank),包括对公和对私业务的存贷款等传统商业银行业务。而在中国国内,由于金融体制不同,各领域(保险、银行、投资)的金融机构可涉及开展的业务都是比较独立的,举几个例子:比如国家对于保险公司的险资的投资方向有严格的限制,原则上这些资金不允许涉足投放至过多风险的金融市场,具体来说以保险公司为背景的资产管理类业务部门中占最大头(约60%)的是固定收益部(风险相对最低),其它的还会有基金部、股票部、直接投资部等。就股票与基金等高风险业务而言,受到监管与政策约束,对于许多投资方向都有严格限制:比如股票与一些股票占比较高的基金的投资总额、投资于不动产的金额、投资于债权投资的总额等。当然除了证券业外,在其它金融行业分支中我们也能找到类似的例子,以银行业为例,银行的金融市场部和投资银行部涉及的债券市场投资和交易只被小比例地允许投入信用风险较高的债券和票据,大部分业务都只局限在国债、央行票据、地方政府债、政策性金融债等低风险范畴。上述关于不同国内金融机构投资标的、投资额方面的限制内容说明的是像诸如保险公司、商业银行等金融机构无法像证券公司、基金公司等那样开展投资类业务,而反过来看,国内的券商、基金也同样不能像商业银行那样开展吸存放贷的业务,这些都体现了我国国情和金融制度的特殊性。 [7]


国内平时我们所谓的投行是指券商的投行部(Investment Banking Department),这样相对应的则是欧美投资银行内的投行部(Investment Banking Department);从开设业务的覆盖面角度来看,国内包括券商、信托、资管、期货、基金等在内的金融机构整体则可以和与欧美的大投行概念相对应。截至2013年5月底,中国大陆现共有19家上市券商(16家上市银行、4家上市保险公司)。下面我们来看看券商的各部门配置、职能以及用人偏好。

二、券商各部门介绍

投行部(Investment Banking Department + Merge & Acquisition)

一直以来IBD以其“高富帅”的形象及收入水准让许多人趋之若鹜,那么投行部到底是做什么的呢?其主要负责做一级市场,即帮客户融资、证券(股票+债券)发行与承销、并购与重组(M&A)的财务顾问业务。也有的投行会把M&A单独成立一个分支部门。证券发行的利润主要来源是承销额的1%-3%。(承销10亿为例,2千万的收入,会计事务所、律师事务所、资产评估机构分5百万,剩下自己拿1500万。)在国内对于上市、增发、并购等业务必须找有保荐资格的机构,而目前我国只授权部分券商负责办理这些业务。


投行部的纵向分工在国内并不如欧美那边那么明确,在欧美对投行部内的工作有更细致的分工,分为承揽、承做和承销。所谓承揽即负责挖掘和促成项目、所谓承做即负责项目的分析工作,包括尽职调查和一部分估值定价。我国投行内部主要分两块,其一是占主体的偏Corporate Finance负责上述三个“承”字的工作,另外一小部分是有资本市场部(ECM-Equity Capital Market & DCM-Debt Capital Market,这个部门的总人数只占到整个投行部的六分之一甚至更少),作为券商总部多个部门的枢纽,专门负责证券的定价和推介。


投行部的横向分工按照行业或地域划分项目组,新人往往被分到特定项目组后,先从基础的尽职调查(Due Diligence)开始做起,1至2年后尝试独立,2年之后可以开始成为项目现场主要工作协调人,一段时间积累后可以开始尝试独立承揽项目(拉项目),再往后则可以考虑报考保代(通过保荐代表人胜任能力考试) [8]。说起保代考试的难度,大家一定听说过一直以来被号称为中国最难考试的“注册会计师考试CPA”和“司法考试”吧,那么保代呢?我们来看看下面几组对比:


1. 保代考试中涉及法律、会计方面的大量对专业度要求很高的内容,以及投资银行领域内的各类内容,因此在内容上范围极广!

2. 保代考试没有像CPA那样的大量辅助教材以及培训班,而许多题目甚至连正确答案都没有,故而往往鲜有模式或经验参考,因此对于应考者的自学能力要求非常高。

3. 保代考试的报考者需要在投资银行、固定收益、会计师事务所、律所等专业度很强的领域全职工作满两年才能由所属公司代替报名,对于报考者的要求很严格,而CPA则工作后即可报考,对报考者从事的行业无限制。

4. 准保荐人必须在一年内担任一个融资项目的主办人方能被注册为保荐人,四五年前证券市场行情好的时候,IPO和增发融资项目每年也就200个左右,而随着之后IPO的“停摆”,保荐人的人数增速也会大幅放缓,目前截至2013年6月,全国共有近2000名保荐人,2000多名准保荐人。让我们再来看看注册会计师CPA考试,截至2012年年底,通过被誉为中国最难考试之一的“注会(中国注册会计师全科考试)”的人数已超19万,其中共有注册会计师98170人,非执业会员(准CPA)96185人,这个曾被称为年薪百万的“金领中的金领”的证书持有者们的实际平均年收入在7万元左右;而截止至2011年8月15日,保代的平均年薪在200万人民币左右,由大券商跳槽至小券商该保代能拿到平均150万左右的“转会费”,几年内多次“转会”的现象也屡见不鲜。由于随后证券市场的再度低迷和IPO的再度无限期停摆,保代的年收入骤降,但截至2013年6月其平均年收入仍在100万上下。

5. IPO的停摆使得保荐人难有项目“签字”,这些保荐代表人从事着质量控制、流程管理等工作。随着IPO的即将重启和股市的改革,市场对保代的需求有复苏的可能。


看完了上述保代的相关数据,相信您一定对这个考试有了更深刻的认识了。然后再让我们回到投行部的工作上,投行部工作中出差的机会较多,和人接触打交道的机会也多。由于投行分析师往往在项目上一待就需要几个月,要翻阅成堆的文件资料,查漏补缺,对于人才的抗压力和体力的要求也很高,所以IBD有一个现象是我们往往很难在投行部看到三十岁以上还在做分析师(Analyst)的员工。外资投行内的entry-level(入门职位)是Analyst以上的职位为Associate、Vice President、 Executive Director和Managing Director,包括下文的直投部也是这样的职级构架。(国内投行实际上也参照该标准,虽然称谓上看似不同,比如analyst和associate都被叫做某某项目经理等。)


求职方面,不难看出要想进入投行部,会计和法律方面的背景将是求职者的加分项,一些金融类考试证书如CPA和CFA等也会起到一定的加分效果(虽然CFA对于投行部的求职帮助很有限,原因详见本节1.6),除此之外对于应届生来说在之前的假期有过完整的两个月以上的对应部门的实习也是至关重要的。值得注意的是,投行部其实作为一个靠项目吃饭的业务部门,对于求职者自身的资源和人脉背景当然会非常看重,想一想,同样的一个项目全国好几十家投行,为什么别人要给你做呢?


直投部(买方)

该部门负责对资产的直接投资,投资方式是类似VC/PE的股权类投资,截至2013年5月31日,被授予直投资格的券商目前有19家,按照证监会最初的要求,券商直投部不得投资预计三年内没法上市或通过其他手段退出的项目,以控制风险。不过目前部分券商也成立了直投基金、并购基金等,进行更广泛的投资和资产管理业务。


研究所(买方+卖方)

主要任务:负责看报告与写报告、宏观政策研究、行业研究、公司微观战略研究、策略研究等。

卖方:负责写报告、寻找买家比如基金公司、保险公司、社保基金等。作为卖方机构和卖方分析师,每年都为能在《新财富》 [9]上榜而努力,上“新财富最佳分析师评选”榜的分析师次年的年收入往往都会激增。

研究所根据行业划分小组,另外还设有宏观&策略组、固收组和金融工程组。过去由于为国内相应的衍生品工具较少,金融工程组过去的发展有限,不过随着股指期货、融资融券、未来的个股期权的推出,买方对量化交易研究的需求及人才需求也越来越多,前景可观。固收组负责对债券进行研究和定价。在研究所,同样有着小部分每天负责分析、筛选第一手的报告,选择购买有价值的报告来为自己的投资组合提供依据的职能,但总得来说其职能只是核心是得出自己的投资观点,并推荐给投资经理执行,并不能算作是买方,券商研究所总的来说一直都是典型的卖方。


职位方面,从助理研究员到研究员,再到高级研究员、再是首席研究员(负责一个行业或者说一个组),最终极的券商内部的职位则是研究所负责人(比如副所长与所长)等。


一般情况下,卖方分析岗的从业者都向往未来跳槽至买方分析师,从某种角度来看,买方岗的工作与卖方岗相比,对能力要求更高(有足够的甄别能力筛选各类报告,熟悉更全面的行业),待遇通常更高,但承担的风险也越大(负责替客户管理资金和管理投资组合,基金表现好坏与自己的收入直接挂钩)。


研究员是一个矛盾的行业,既要沉淀下来深入钻研,又要开朗外向与人沟通,还需要长期出差路演和调研,但也是一个付出与回报相对比较对等的行业。总而言之,研究所的分析类工作一般会比投行部的压力小一些,出差以及和人打交道的时间也会少一些,因而工作的稳定性比投行部高,前两年的收入待遇与投行部比较接近,普遍水平为第一年固定年收入10万左右,第二年起根据部门效益分享奖金。


从事研究员工作由于需要具有扎实的会计和经济学基础,热爱钻研挖掘并且需要将所分析的内容转化为报告,所以对写作能力要求较高;另外由于也需要参与路演和调研,对于表达沟通方面的能力也有所要求,所以看得出虽然工作压力总体小于投行部,但整体对人才的要求着实不低。很多行业研究员都是相关专业背景出身,这样在分析特定行业的时候会有更深入的理解,并且在该专业内的既有人脉也将是未来调研的第一手资料来源。而对于金融类专业的学生,金融行业的分析方面会有优势,对于经济类专业的学生,从事宏观策略等方向的分析会有一定优势。求职者面对当今激烈的竞争最好能通过CFA三级考试或者CPA中的两至三门以增强竞争力。

资产管理部(资管)

资管又称“受托理财”,就是券商自己的“基金公司”,也是证券公司的大部门,负责运营管理(财务及管理型运营支持岗)、产品设计(数量分析型研究岗)、投资管理(研究岗)、渠道管理(非研究销售岗)等。


资管做的业务与现在券商可以成立的基金公司开展的公募业务相比,其本质是一样的。投资方面,除了传统的二级市场投资外,也发行券商集合理财产品更热衷于参与新股认购和上市公司定向增发。券商资管部的认购起点比基金高,无需排名,投资更自如,利润来源和基金类似,是收取管理费。由于未来券商多会设立公募基金公司,该领域的发展对人才的需求也会相应增长。


近年来“银证合作”的通道业务占到了券商资管的大头,但随着多家商业银行陆续拿到理财型资管业务的资质,它们也纷纷争先恐后地推出历史上第一批银行理财资产管理计划(产品),借此银行将不在依赖以往局限的银信合作与银证合作“通道“业务,拥有了直接将资金对接资管计划的能力。反过来看,那些之前过分依赖与银行合作通道业务的证券行业与信托行业可能会受到较大的冲击。


在证券行业,就平均值而言目前券商资管业务产出的利润在总体业务中占比还是偏低的。据招商证券的行业研究报告披露,从资管业务对券商盈利的贡献度来看,今年前三季度上市券商资产管理业务实现净收入近25亿元,该数据远远低于经纪业务的净收入234亿元,以及自营业务的投资收益150亿元。上市券商经纪和自营业务对利润的贡献比重分别提升至40%和26%,而资产管理业务的贡献比仅为4.3%。


证券投资部(自营)

券商以自有资金进行投资,该部门由于运作的是券商自己的资金,对于亏损的容忍度也相对较低。目前券商自营部分为几个路数:方向性投资、量化金融等,趋势是方向性投资规模渐小,量化等增大,未来权益互换、做市等业务的兴起,人才需求会更多。该部门招聘的人数较少,一般对应届生只招收助理研究员。


销售交易部(销交)

英文全称叫做Sales and Trading,简称为S&T,既然是涉及到销售与交易,那当然是密切与二级市场相关的。理论上来讲,证券公司绝大部分的分支都是营业部,也是从事二级市场交易的经纪业务,但这边所说的券商总部的销售交易目标客户有所不同,类似银行的对公业务,面对的不再是散户,而是机构投资者(在中国,由于仅有证券公司才拥有“交易席位”,因此所有机构要进行股票的交易都只能通过证券公司这唯一一类经销商。),销售交易部门除了代收印花税之外,还通过收取机构投资者交易的佣金以及交易手续费来赚钱,不论是营业部还是总部的传统经纪业务都是遵循这样的盈利模式。从职业发展的角度来看,S&T的常规跳槽路线一般都以买方的基金居多。


经纪业务部

分为经纪业务总部和营业部,总部负责管理和规划各营业部。营业部方面已覆盖至全国各大中小城市,主要招投资顾问、经理助理、运营管理之类的职务,门槛要求相对低一些,通过在营业部一线战场的磨炼,对于资本市场投资领域的技能提升也是大有裨益的。但当今整体就业市场竞争的加剧,券商也不例外,自2013年起,目前部分大型券商营业部投资顾问招聘条件也均提升为研究生学历。


另外经纪业务也分为分零售和机构,这与银行的对私和对公业务相对应。总的来说截至2013年上半年,中国证券业协会15日公布2013年上半年证券公司经营数据显示,114家证券公司上半年经纪业务收入达到仍然高达近350亿,占比近45%,较2012年有所上升。整个券商行业“靠天吃饭”的色彩仍然十分浓重。


但随着市场化的改革加快(利率市场化),更激烈的市场竞争(经纪业务利率市场化)将使得券商必须精进更多元化的业务模式,从传统通道型业务向资本中介型和资本型业务方向转变,提高自身竞争力,因此经纪业务的占比将逐步缩小。


经纪业务部门的员工基本工资不高,每月1000多,收入主要来源于与客户交易的佣金,客户交易越多证券公司获得的佣金收益越多,经纪人可以从这比收益中获得的提成也越多,一般佣金为客户交易额的万分之四左右。


固定收益部(也有在IBD内部的)

由于近年来IPO停摆,券商原投行部的人以及整体券商都将重心转移到了其他一些部门,固定收益部就是其中之一,近两年券商自身的重心转移以及市场政策中流露出的利好使得固收部的发展越来越好,2012年底宏源证券固定收益部第三季度奖金达一亿的事迹正式把固收部推向了业内公认的“新高富帅”王座。其实与投行部相比,固收部的油水没有那么丰厚,手续费仅在1%左右,但当IPO没有出路的时候,大量的债券业务收入当然变得非常可观。虽然2013年债券市场遭遇了熊市,但不论是从世界金融发展历史的角度分析,还是从国家现今政策的导向来看,发展和丰富直接融资(地方债、企业债、公司债等)一定会是今后金融发展的大势所趋。


之前许多券商的固收部设置较为不同,有的独立设置在外和投行部、自营部等平行,而有的由于固收规模较小则只将其分别设在投行部和自营部之中,而目前固收业务正处于大发展时期,前景一片看好,多少券商已经锁定这个趋势并顺势将固收部独立起来。固定收益部包括固定收益产品的销售、交易、发行、撮合等,对人才的要求各有不同。销售岗位看重沟通和交际的能力,交易岗位要有敏锐的投资判断能力,发行岗位可参考投资银行的要求。不过相对于权益部,固定收益部的销售和交易,依靠客观因素的成分更大一些,市场利率、票面利率、央行货币政策等,直接就决定了80%以上债券的销售交易的难度。随着中小企业私募债、资产证券化这些新兴产品的积累,固定收益未来的发展方向也会越来越多元。该部门对研究型岗位的人才偏好数学、统计、金融工程背景的硕士及以上学历毕业生,其他非研究类岗位的要求参照之前介绍的部门要求。 [10]


信用交易部(融资融券部)

简单来说,融资融券,券商向投资者出借资金供买入股票,或出借证券供其卖出。根据金融行业发展的历史和趋势,以及金融宏观政策的导向来看,这类业务在近几年内在国内将非常有发展潜力。


融资融券部主要负责近两年兴起的资本中介业务,融资融券、约定购回和股权质押融资。该业务的客户接口在营业部,大部分时候不需要直接面对客户,主要负责对营业部该项业务的推动和管理。核心工作任务包括风险评估、授信管理、资券融通、两融投资策略设计、风险控制等,对大的机构客户也需要拜访和维护。现在该部门的业务规模还比较小,主要业务依靠券商自有资金和券,未来上市公司股东的股票都进入保证金公司的平台之后,该部门的规模和业务量会更多,对市场的影响也越来越大。目前该部门的收入占到公司总收入的10%左右,并且处于稳定增长的趋势,其重要性是毋庸置疑的。


风险控制部

负责把关券商内各种业务的风险,风控人员对资本市场和各种业务都需要非常熟悉,并结合公司战略角度来评估控制风险。随着金融市场改革,券商的业务模式正变得越来越多元化,各类创新业务对于风控部门的人才素质和需求也将逐步提升。想要从事风险控制的求职者可以参见FRM [11]的考试。


法律合规部

同样是负责风险防范的部门,但与风控部门不同的是合规部是负责保证公司各部门运作和展业过程中符合法律和相关管理条例的规定,防范和杜绝风险事件的产生,例如投行的防火墙、自营的防火墙等(为防范腐败而在业务部门和研究部门之间设立的信息防火墙)。不用多说,该部门偏好拥有法律背景的人才。


人力、财务、行政、信息IT部等职能部门

人力、财务、行政、信息IT部等职能部门同样都是券商的重要部门,但属于各个行业均有设置的常规部门,不太具有证券公司的代表性,因此这里不做深入展开。

三、关于证券从业资格证:

求职者需要注意的是,对于从业资格证的要求方面,与银行不同的是,券商的大部分岗位需要证券从业资格证作为准入门槛,因此求职者应当提前做好准备,在考证学习的同时也是让你对自己是否对证券业感兴趣进行试探的好机会。


四、关于各部门工作强度比较:

但凡属于券商总部核心部门的工作,和其待遇高的特点相对应的便是其工作的高强度,以很多人关心的投行为例,在项目多的时期(而非行业全年平均值),欧美一个投行在职者每周工作100个小时是家常便饭,这个数字在国内投行略低一些。我们可以想象一下一周七天总共才168个小时,有100多个小时在工作,这就意味着每天都在工作,而没有一天可以休息。按照每天上下班的时间、吃饭洗漱等时间不超过20个小时来算,每天没有任何业余闲暇生活不说,就连最基本的睡眠每天也就只有五小时左右。


所以你会发现,很多时候项目任务重的时候,很多人都没有时间回家,桌上都摆满着各种力保健、红牛等“兴奋剂”,这些瓶瓶罐罐见证着诸位精英们生命的燃烧!这个周平均工作时间对于其他部门来说会略低一些,比如据我不完全统计和调研,在类似的业务旺季,国内券商总部研究所的员工每周工作时间大致在80小时左右,其它一些核心部门也在70小时至80小时之间。总而言之,有付出才有收获,高薪的地方拿着高薪的金领们往往有着外人不为人知的努力与付出。(再次注意,整个投行领域的全年平均周工作时间其实远低于80小时,所谓的每周都工作那么久是不准确的。)


另外请读者注意,上述的部门介绍均描述的是现在国内券商的情况,在大陆地区,由于还没有政策准许外资投行开展一级和二级市场的业务,因此现在我们听说的一些在大陆有分支的外资投行几乎都是在承接一些内资企业的业务,帮助这些企业去香港其他海外地区上市、接手一些收购并购的业务(Merge & Acquicisition)等。所以,目前在国内大陆地区外资投行的投资相关方向的工作岗位较少。


五、关于应届生与外资投行

首先这边的外资投行指的是独资的外资投行而非如高盛高华,摩根士丹利华鑫,瑞银这样的“合资券商”。


对于想要冲刺外资投行的应届生而言,较好的教育背景、英语水平、3.5以上的大学平均分(GPA)、相关的外资投行实习经历、海外交流经历都是非常至关重要的敲门砖。对于非金融相关专业的毕业生而言,如果能够通过CFA level2级的考试或注册会计师CPA中的某几科目都会对工作申请起到较大的加分效果。地点选择方面,香港、新加坡、欧美甚至大陆都是可以考虑的,虽然大陆的外资投行目前可开展的业务大多只是收购并购类业务。


投行中的投行部-IBD偏好那些有一定社会资源(通过各种途径先天家族拥有或后天行业积累的资源)、善于与人打交道、拥有领导力的人士;而销售交易部-S&T则偏好精力旺盛、对数字敏感的人士;行业研究部(Equity Research)部门会更看重求职者的CFA级别偏好那些能就特定行业进行股票与行业分析的人才,相关行研类实习经历也会对求职者帮助很大;直投部Direct Investment一般都由拥有多年各行业经验的资深人士组成,对于应届生来说机会较小;固定收益部中有偏销售类的业务岗也有偏研究型的分析岗,前者和IBD的要求类似要求综合能力强的人,而后者则偏好金融数学、金融工程等数理分析性金融类人才;资产管理部和私人银行Private Banking则偏好那些销售技能或者说软技能(Soft Skills)强且拥有一定资源或开拓资源能力的人士。


学历要求方面,随着国内高等教育的不断普及,内外资投行对大陆求职者的要求也水涨船高,比如内资券商最核心的投行部、研究所、资管部都将学历门槛提高到了硕士学历及以上。


待遇方面,与外资投行相对应的内资券商、基金、期货、信托等金融机构给应届生的月基本工资普遍在5千至2万的区间内,要比外资投行要少许多。不过岗位数量方面外资投行每年对应届生开放的职位数远远少于内资,因此竞争也比内资的大很多。


六、归纳&总结

目前国内的证券公司超过100家,从市场格局看粗略可分为三类:A.国有大型券商:国有大型券商中具有规模和品牌效应的大约10家左右,主要分布在北京、上海和深圳三地,业务多元、平台整齐,通常对各类人才都有需求,机会多,竞争较为激烈。B.中小型券商:中小型券商很多有地方国资的背景,大都在省会级城市,目前投行、资管等业务部门都有往北上深迁移的趋势,但总部还在当地,对于学校就在区域型券商总部的学子可考虑该类券商,其竞争相对没那么激烈,也是很好的选择,如武汉的长江、苏州的东吴等。C.合资券商:摩根士丹利华鑫、瑞银、高盛高华等,门槛相对更高,通常要求有国内外一流高校背景,英语必需能说会道,但由于外资券商在国内的业务比较单一,主要以投行业务(承销保荐等)和研究销售为主,就业机会比较少。 [12]

[1] IPO-Initial Public Offering,首次公开募股,指一家企业或公司 [1](股份有限公司)第一次将它的股份向公众出售(首次公开发行,指股份公司首次向社会公众公开招股的发行方式)。通常,上市公司的股份是根据相应证券会出具的招股书或登记声明中约定的条款通过经纪商或做市商进行销售。一般来说,一旦首次公开上市完成后,这家公司就可以申请到证券交易所或报价系统挂牌交易。[2]有限责任公司IPO后会成为股份有限公司。 摘自“IPO重启及优先股启动带来的投资机会”中国新闻网 [引用日期2013-12-3] 以及“IPO” 网易财经 [引用日期2013-11-9]
[2] MBO-Management Buy-Outs, 即“管理者收购”的缩写。其在经济学上的定义是定义是,目标公司的管理者与经理层利用所融资本对公司股份的购买,以实现对公司所有权结构、控制权结构和资产结构的改变,实现管理者以所有者和经营者合一的身份主导重组公司,进而获得产权预期收益的一种收购行为。摘自“管理层收购” MBA智库百科 [引用日期2013-04-18]
[3] LBO-Leveraged Buyout,又称融资并购,举债经营收购(美)是一种企业金融手段。是指公司或个体利用收购目标的资产作为债务抵押,收购另一家公司的策略。 交易过程中,收购方的现金开支降低到最小程度。 换句话说,杠杆收购是一种获取或控制其他公司的方法。 杠杆收购的突出特点是,收购方为了进行收购,大规模融资借贷去支付(大部分的)交易费用。 通常为总购价的70%或全部。同时,收购方以目标公司资产及未来收益作为借贷抵押。 借贷利息将通过被收购公司的未来现金流来支付
[4] 较著名的全球“精品投行”包括:Lazard & Co、Perella Weinberg Partners、Evercore Partners、Greenhill & Co、Gleacher & Co、Allen & Co、Moelis & Co、Houlihan Lokey、Qatalyst Partners、Centerview Partners等,它们规模虽远比不上大投行,但也曾参与过不少大交易,比如中投入股摩根士丹利、Youku的上市、谷歌125亿收购摩托罗拉(Motorola Mobility)、惠普以117亿美元买下英国数据分析软件大厂Autonomy等


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发布于 2021-02-25 21:50

在另外一个帖子里面回复过类似的问题,讲的已经比较清楚和全面了:

在这里再讲几句,其实我觉得问XX专业可以从事哪些工作,其实没特别有意义。

诚然,有些专业学了,是有比较适合且对口的。

但现在高校又都在喊我们要注重素质教育,教基础理论,不然跟职业技术学院有什么不同?

这么说也不错,因为人家职业技术学院学的东西到社会上能用,你大学生学的东西出去大部分都不能用。

金融行业算是个很典型的,学校里面教的太理论,管你是什么学校的,出来基本要重新学很多东西。

所以绝大多数时候,学金融未必比学其他商科有优势,甚至学个理工科过来反而还算有产业背景的优势。(金融最终还是服务于行业)

一直反对唯专业论

学金融就不能去干互联网?互联网里乱七八糟的专业的就更多了。除了IT技术确实本身学计算机相关的有优势之外。

学金融就不能去干地产公司?也就设计相关岗位要求比较高之外。

相对金融学、经济学很多时候培养了你比较好的思维,其实什么都可以干,除了极少部分特别专业的比如说技术、研发等,可以去包括互联网行业做产品、运营、市场、战略分析等岗位都是通用的。

所以学金融,几乎出来啥都能干,只要你肯持续的自我学习。反之亦然,不好好学实务的东西,光学个金融学,可能啥都干不了。

别觉得你学金融,就对于从事金融行业有什么优势。也别觉得你学金融,就干不了别的行业。

编辑于 2020-02-26 19:53

金融专业毕业生不一定要进入金融行业,其实可以选择的范围很多。

上学的时候,对于金融学、经济学、证券投资学的学习,让金融专业的毕业生积累了丰富的理论基础和对市场的深刻理解,成为未来生存下去的看家本领。

但这些知识可不仅是用于在金融行业里的纵横捭阖与明争暗斗,而更应该运用这些知识去解决社会问题、改善经营环境、营造良好的发展氛围。如果能将学校里学到的这些知识学以致用,造福于民,那无论是在金融行业还是在其他行业都是值得的。尤其在金融机构普遍裁员降薪的时候,盲目跟风入金融的大坑,可能并不是最适合自己的选择。

最近,很多券商朋友都在吐槽年终奖的事情,在中金小红书炫富事件爆发之后,金融行业的降薪潮是一波接一波,早已不再有前些年的风光。而且今年部分中小券商还裁掉了很多刚过试用期的应届生,让没有工作经验又失去应届身份的毕业生重新去市场上找工作,非常不讲武德。

所以,在找工作的时候一定要擦亮眼睛,多听多问,去网上找找负面消息,早点避坑,找到适合自己的好工作好岗位。

结合我十几年的工作经验及金融专业老师们的意见,主要有以下几种工作类型可供找工作的同学参考:

头部金融机构:

我知道大多数毕业生的首选肯定还是金融机构,如果是这样,那么我会建议去头部机构。

金融行业未来的定位是服务实体经济,像以前那种躺着就把钱赚了的年代已经一去不复返了,随之而来的就是打破金融精英论和金融例外论,摆正自己的位置该降薪降薪、该让利让利,不让资金在金融机构之间空转。

所以在这样的背景之下,一方面金融机构需要完成自身的转型发展,另一方面对于金融机构的选择也将面临考验。未来的合并重组将成为趋势,利好的都是头部大机构。业内有句话,在暴风雨来临的海面上,坐在航母上行驶才是最稳妥的。

对金融学专业学生来说,加入这些头部机构可以让自己在整个行业里处于一个有利的位置,即使面对风浪,也能稳妥应对。而这背后就是头部机构强大的的ESG发展理念。ESG是从环境、社会和公司治理三个维度评估企业经营的可持续性与对社会价值观念的影响。对这方面的详细资料及最前沿知识,答主已经整理成PDF资料包了,欢迎点击下面链接免费领取。

即便头部给到你的奖金和待遇可能远远不如中下游机构那么宽裕,但是它所能给你的平台资源和全局视野是你在中小金融机构学不到的。

而且未来中国金融的三大风险之一就是中小金融机构风险,也就是说,那些机构能不能生存下去都是问题,说不定去了没多久就倒闭或者被吞并了。如果赶上项目爆雷,那就更惨,不但损失了客户信用,就连自己未来的简历恐怕也不好看。

这里整理了一下认可度比较高的头部金融机构的名单,可以给即将找工作的同学一个参考:

银行类:

第一梯队:工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、

第二梯队:交通银行、招商银行、兴业银行

第三梯队:中国邮政储蓄银行、中信银行、兴业银行、浦发银行

第四梯队:中国光大银行、中国民生银行、平安银行、华夏银行、宁波银行、江苏银行、广发银行、上海银行、南京银行、北京银行。

如果不在名单上的银行,可以理解为都是非系统重要性银行,自身的风险系数都比较高,需要自己酌情考虑要不要去。

券商投行类:

第一梯队:中信证券、中金公司、中信建投证券、华泰证券,也就是业内的“三中一华”

第二梯队:国泰君安、中国银河、招商证券、广发证券、海通证券、申万宏源

第三梯队:东方财富、国信证券、光大证券、兴业证券、中泰证券、方正证券

基金公司类:

第一梯队:易方达、广发、华夏、南方、天弘

第二梯队:博时、富国、嘉实、汇添富、鹏华、招商

第三梯队:工银瑞信、建信基金、国泰、兴证、华安、交银、中欧

AMC公司:

中信金融资产(原中国华融)、中国长城、中国东方、中国信达、中国银河金融控股

保险公司:

中国人寿、中国人保、中国太保、中国平安、新华保险等

体制内公务员:

金融行业毕业生通常会选择去监管部门上班,国内目前的监管格局是:一行、一局、一会。

原来的银保监会,也就是今年新组建成立的金融监管总局,是每年招聘毕业生的大户。没错就是管着上面那些金融机构的衙门单位,它对金融行业来说权利非常之大。一个小小的监管员岗位就能对总行各部门总呼来唤去,治得服服帖帖,尤其是对接监管的几个合规、风险口领导,一改往日公司内的严厉与高冷,接到监管电话比家人都亲切。

而监管员再往上走,就是处室负责人,从原来较为单一的对接工作变得更加综合和全面,接到的工作任务也都是大活儿,需要的都是很多家金融机构共同完成的指标和任务。

然后是证监会,作为今年监管改革动作最小的部门,依然延续着对证券、基金行业独有的强监管模式。

如果是喜欢偏技术流一些的同学,可以考虑的是去央行上班。这里虽然比不上金管局、证监会那种直接参与对金融机构的指导与管理,但是可以从更宏观的角度进行全市场范围的优化调整,而其带来的广泛影响将远远不止金融行业一个,而是关乎各行各业和每一个家庭个人。比如货币政策的制定、逆回购及MLF利率的调整、数字货币的推广使用等等。此外,对于反洗钱、外汇管理、宏观政策研究、金融稳定维护,央妈都有相应的部门进行非常精细化的管理。

企业投融资部门

去企业的好处是不用为了客户而忍气吞声了,从乙方的角色变成甲方的角色真的很爽。因为上面那些金融机构都会围着你转,要不要融资、能不能投资,以及如何开展创业业务合作,都是他们上门过来拜访。企业的投融资部门,是要根据公司发展战略制定并组织实施投融资规划,寻找发展趋势和投融资机会。从AI大模型到云计算、从机器人到芯片制造,投资方向的多元化与更新换代非常之快,需要从业人员学习的内容也越来越多。

而无论那种投融资方式,目前都绕不开的投资理念就是绿色投融资,也就是ESG投融资。与之前只关注于财务指标不同,在新的投资理念下,非财务投资类指标也变得非常重要。尤其在经济可持续发展、履行社会责任方面,对企业的未来生存与盈利能力来说都是不可或缺的因素。

数据显示,截至2022年底,已经有将近5000家投资机构加入了联合国责任投资原则组织PRI,管理资产规模超过120万亿美元。

在国内,上市公司的ESG披露已经成为常态化,港交所更是早早就发布了强制披露ESG信息的要求,而最近国资委办公厅发布《关于转发<央企控股上市公司ESG专项报告编制研究>的通知》,助力央企控股上市公司ESG(环境、社会、治理)专项报告编制工作。

而很多企业内部,报送投融资项目的时候也都是绿色项目优先,对考核激励的系数也会更高,成为了从业人员的重点研究方向。

最后,无论所处在什么行业,对ESG储备积累都是一个长期的过程。而当下就是提升自己的最好时候,下面链接中的入门课可以系统全面地帮你了解ESG,跟紧时代潮流,随时更新最新知识。关键是现在还是免费期可以薅羊毛,限期免费,冲冲冲!

编辑于 2024-01-11 18:35

说我同学的工作,银行,证券,资产管理,期货投资公司

发布于 2015-05-18 17:16

主要针对本科生(普通一本),说一下我知道的

1、银行的话,有柜员,然后做个几年往信贷员方向走,或者是会计这条路走。还有营销类,校招的时候还有的银行有管培生这一职位,是轮岗一年,每个岗位都干一段时间,最后定岗。

2、保险公司的话,一般招外勤(销售展业岗)比较多,也就是业务员,跑销售的,内勤也有,有出单员还有综合内勤等吧,有同学在太平洋实习就是干出单员这个,我去应聘综合内勤结果被调剂到了销售展业岗(哭)

3、证券,本科的话,据我了解,做柜台,就是前台啦负责接待客户开户的可以有,还有客户经理,就是卖卖理财产品,拉人开户这样子,有学长在证券就是客户经理,那些研究类的都要研究生及以上吧

4、私募,主要做操盘手,不同私募晋升不一样吧,有一级一级来的,我同学在私募做的很好,已经升在管理基金这层了,了解了一下,主要是关注热点,研究研究投资大方向这类的,已经是大佬了,我们院的风云人物了!

5、一些资产管理公司,租赁公司,具体什么不清楚,但是有同学在实习

6、还有企业,其实金融专业一般都会考会从吧,有学姐在企业做会计╮(╯▽╰)╭,班里也有同学拿到了道富的基金会计的offer

7、事务所,本土八大,和四大,有学长在安永,还有本土所的,不过很少有人会选择这个


利益相关:一心想要去事务所,不想去银行,最后可能要去保险公司的金融专业大四老学姐(〒﹏〒)

11.29 更新

好吧,我又在纠结银行和保险公司了_(:з)∠)_

了解了一下,银行压力大工资高,保险压力小工资少

12.12 更新

好吧,最后签了银行

2016.7.5 更新

4月中开始在人资部实习,一直到现在,又更了解银行了,以x行为例,有大客户部,个金部,审计部等职能部门,还有人资,行政,办公室等管理部门,有知道应届的研究生直接进了分行总部的职能部门,很是羡慕啊!不用当桂圆,论研究生的重要性,有的真的是比较一般的国外大学啊,哎,嫉妒

人资部的实习实在无聊,据说管理部门都这样,每天安排开会,复印打印资料,打电话催促各个领导开会balabala一堆破事,以至于现在非常期待正式入职去网点当桂圆的日子╮(╯▽╰)╭

2016.10.11

今天要去新行员上柜考试了,好紧张_(:з)∠)_在柜台也呆了一个多月了吧,科长,师父大家人都很好,就是还是经常会被叫去柜台外干一些事,也目睹了桂圆的日常,心惊胆战的退票,一些奇葩客户,各种各样的考试,业绩要求等等

但是我一直觉得既然选择了,与其后悔,不如着手改变或选择适应,嘛也不是负情绪,就是总看到大家吐槽桂圆惨,是蛮惨的 但是私以为医院的工作更为艰难

现在是找工作季,撒点鸡汤,希望大家都能找到好工作嗷嗷

编辑于 2016-12-27 20:02

题主希望详细讲解金融行业的某个分支,那必须说一说ESG了。全球顶尖金融大佬巴菲特、全球顶尖政治大佬小萨拉曼,都在身体力行的看好ESG。ESG就是金融行业里最具发展前景的子行业之一。

全球顶尖大佬在ESG方面的动作值得关注

千万年薪的首席经济学家任泽平喊出“现在不投新能源,就像二十年前没买房”的口号,此后A股新能源板块见顶,持续回落2年多,至今未见衰落结束的迹象。

因此,对于ESG,很多人跟随了市场行情,持有悲观的论调。但是全球顶尖大佬却有不同的看法,而且是真金白银的实践他们的观点。巴菲特购买了西方石油,买了日本商社,并且拖着纯纯老矣的身躯,爬上私人飞机,单独会见日本商社社长,要求提高分红率。而世界巨型石油公司沙特阿美的实际掌控者、沙特王储小萨拉曼,更是开启了“投资立国”的长远战略,倾举国之力谋求国家转型。

他们的动作说明了一件事:传统能源公司,不愿意再扩大产能,不愿再在本行业做投资。在未来很长的时间,传统能源公司赚到钱后,只有两个选择:一是像巴菲特要求的那样,把利润以分红的形式分给投资者;二是像小萨拉曼要求的那样, 把石油赚来的钱,用于全球投资,靠全球投资来拓展新的收入来源。

为什么传统能源公司,不再愿意扩大产能,不再愿意开发新的矿,购买新的钻探设备呢?就是因为ESG。为了人类拥有青山绿水的世界,全世界都在发展新能源,既然大家都在想方设法的摆脱对传统化石能源的依赖,说不定若干年后,都不用化石能源了。那么生产化石能源的公司,又为什么要扩大投资呢,就守着这些现有的产能吧,能赚一年是一年。

政治大佬小萨拉曼看到了ESG及新能源发展趋势对沙特的威胁,拼尽全力,倾尽国力,也要进行转型升级。股神巴菲特看到了ESG的大趋势,购买了西方石油与日本商社。与此同时,金融精英云集的美国特许金融分析师协会(CFA协会),也非常看好ESG的发展,专门推出了 CFA ESG证书。

最近发现不少准备考ESG的同学,好多都是因为ESG的火热而准备考一个CFA协会的ESG证书。但是却不知道怎么备考,走了不少弯路。比如:不清楚考纲变化、不知道考试重难点、看不懂 ESG 报告等。其实做任何事情都是有迹可循的,掌握好方法备考会十分高效。如果你正在准备CFA ESG考试的话,需要的笔记都给你打包好了,无偿分享。


ESG是金融行业各个子赛道中,为数不多呈现快速增长的

题主对金融专业各个分支比较感兴趣,但无论是哪个分支,传统的金融,都是一门“杠杆”的生意。金融,资金的融通,含义是:在低利率的地方借钱,投资到高收益的地方去。

因此,传统金融的各个分支,无论是做信贷的银行,做投资的公募私募基金,做中介的投行、信托、三方理财,他们的繁荣都依赖于“加杠杆”。而他们的萧条,必然伴随着“去杠杆”。

而目前我国的大方向依然是“去杠杆”。一方面,经过16-18年的杠杆大跃进,目前房价较高,居民整体杠杆水平较高。一方面,逆全球化,中美竞争,也影响了外贸方面收入,从而间接影响到居民收入。加上22年开始,中国利率低于美国利率,从金融的角度说,应做carry trade套息交易,资金借入本币后出海套息,把中国央行印出来钞票带去了海外,这也使国内货币宽松的效果大打折扣。由此可见,传统金融领域的各个岗位,会经历一个较长的”蛰伏期“。

我们进入传统金融行业,无非是借着“加杠杆”的繁荣,追求薪资大幅增长、杠杆大幅提升、资产高速扩张的快感。而未来5-10年是“去杠杆”。因此,做金融,不应只是着眼于增长缓慢甚至负增长的传统金融,更应看金融里的正在快速增长的新兴领域:ESG。

而且,ESG也是解决传统金融困境的一种方式。ESG不仅仅是涉及环境,也涉及到公司治理、投资者回报及分红的问题。

而作为传统金融的代表之一的A股,总体来说,是为融资服务的。因此,A股融资与减持,远大于分红和回购。这就使得A股投资者拥有极强的投机性,大家都是为短期炒作而来,而长期投资者很难获得回报。

A股之所以陷入长期低迷,重视融资,不重视投资,必然是原因之一。如何改变这种情况,只有靠加强ESG建设。可以把重视股东回报的方面,融入到ESG评分与报告中去。

ESG有哪些岗位,如何入行

ESG最终是以ESG报告的形式展现出来的,这和会计行业类似,因为财务信息也最终要以会计报表的形式来呈现。因此整个ESG行业的岗位设置,是高度仿制财务会计行业的。整个会计行业大致分为:企业会计人员、会计师事务所、会计信息使用人员如分析师等。

ESG同样有对应的岗位。企业的ESG人员,负责完善企业各方面的ESG要求,根据相应的ESG标准,编制ESG报告。这和企业会计人员比较类似。只不过一个是做ESG报告,一个是做财务报表。

ESG咨询公司,对应会计师事务所。由于ESG是新事物,很多企业对如何编制ESG报告并不熟悉,这就需要ESG咨询公司的帮助。ESG咨询公司帮助企业收集ESG的各种数据,完善ESG治理,编制ESG报告。就如同,会计师事务所,帮助企业做财务报表。

ESG评级公司,专门负责对各个公司的ESG表现进行评价和打分。类似于会计信息的使用者“分析师”的角色。公募基金中就有专门的ESG团队,例如嘉实基金会发布自己的ESG评级数据。

ESG投资基金。这类基金会有自己内部的ESG评价体系,只会在ESG得分高的上市公司里进行投资。类似会计信息的使用者“投资者”的角色。

ESG绿色信贷。这是银行的ESG岗位,ESG绿色信贷用于对企业的绿色项目进行信贷支持。如何辨别该项目是否真实属于“绿色项目”,就非常考验银行贷款人员的ESG知识了。就如同银行的业务人员、银行的信审人员,需要看懂财务报表,以评估企业的还款能力。

而ESG如何入行呢。由于ESG是新行业,没有经验丰富的老师傅把持着话语权,大家都是新玩家,掌握越多的ESG知识技能,就越容易脱颖而出。而ESG行业中,比较重要的知识技能,就是熟悉各种ESG标准,让企业符合ESG标准规范,从而提升ESG得分。而这些标准的理解和运用,正是CFA ESG证书里的重点内容。

ESG是金融行业的新兴分支,是最不内卷的就业方向。如果对ESG感兴趣,推荐来听一下这节课。课程内容包括:“ESG是什么?为什么要学ESG?ESG投资机会以及ESG在金融的应用“等内容。免费快速入门ESG。


更多了解碳中和、ESG相关内容,可移步以下回答:

ESG证书的含金量高吗?

ESG证书有必要考吗?

ESG 在中国的发展状况和前景如何?

最近esg投资,碳达峰,碳中和那么火,环境相关专业的就业前景会不会好转?

如何评价CFA ESG证书,CESGA证书,以及SCR证书等可持续金融领域证书?

碳中和相关基金有哪些?

公司的ESG评级数据可以从哪里找到?

ESG是什么,为什么现在企业都在做ESG报告?

欧盟开始重启煤炭工厂,这一举措对于全球实现碳中和有何影响?

发布于 2023-11-21 16:11

金融类专业毕业后的去向其实还挺广的,以答主身边的同学和朋友来看,银行、 会计师事务所、券商、基金、咨询甚至企业这些地方都有。

好的学校、有分量的证书、过硬的实习经历都是能左右你最终工作岗位的因素,所以具体到个人还是得具体情况具体分析。

作为一名持有 CPA 专业阶段+法考准双 证的金融 er,目前就职于某名气尚 可的咨询公司,那么下面就以答主的经验来讲一讲 一些金融学专业毕业后的就业情况以及潜在线路。

热门 金融机构--券商基金等

传统观念里,券商、基金、私募还有一众监管机构肯定都是热门金融机构,想进入其中的朋友也说多如牛毛。

而且这类机构还是很看出身的,普通学校 5% 都不一定有,非顶级综合性院校或财经类院校的双一流大概有 15%,只有那些顶级综合性院校或财经类院校,比例能达到 30-50% 这个比例。

所以能真正应届如愿的其实不算多,大部分都是「 曲线救国」社招进去的。

应届如愿

能够应届就进入这些热门金融机构的小伙伴,往往都有着非常明确的目标和坚定地信念,基本上从读研开始就为这个目标做准备了。

这类小伙伴其实都是会有着非常明确的目标,基本上一开始读研就奔着这个方向去。

而在校外,这些小伙伴会非常有目的性的进行实习。比如铁了心想进投行的话,找实习的优先级基本上是知名券商投行--中型券商投行--小型券商投行/四大--八大--其他会计师事务所。

同时也需要关注岗位留用机会的大小,如果最终无法留用,直接进入秋招市场上去竞争,基本上就不太可能直接进这类热门机构。

在自我提升方面,大家也可以考虑通过考证等方式提升自身竞争力,比如 CFA、CPA、法考等证书都是比较常见的选择

除此之外,ESG 投 资资格证书也是近年来比较火的资质,港股现在是要求全面披露 ESG 报告的,A 股美股现在是部分披露制 度,各大 交易所、研究所也在纷纷推出自己的 ESG 评价体系,其未来的发展前景可见一斑。

通过考取 ESG 投资资格证书,一方面,可以帮助有 ESG 投资相关经验的同学,更加系统的梳理 ESG 的知识体系,查缺补漏,在工作中和面试中得到更好的应用;另一方面,也可以辅助没有 ESG 投资相关经验的金融业的同学,在金融知识和经验的基础上,填补 ESG 投资方面的知识空缺,使得自己的知识和能力更为全面,追赶金融行业的 ESG 浪潮;最后,对于没有金融经验但是想转行金融行业的同学来说,考取 ESG 证书,可以作为一个有力的敲门砖,将有助于同学们从 ESG 投资这个新兴领域进入金融行业。

对 ESG 感兴趣的同学,可以先听一下这节课哦,课程打磨了很久,内容全面,逻辑清晰,入局 ESG,这门课不可错过!限时免费~

曲线救国

常见的路径就事务所锻炼几年跳去券商基金 or 小机构跳去同类型头部。其实这种曲线救国的方法,其实更多是出于无奈。

而且这些年看起来,曲线救国的难度越来越高,社招口子越来越小。

这一方面是校招好苗子多,而且公司业务拓展有限,社招需求被挤压;再就是类似「券商会计师」这类外包业务越来越多,进一步压缩了头部机构的招聘需求。

但客观说,曲线救国也总还是有机会,就是需要多等待一下。而且曲线救国一定程度上也可以抹平学历背景加成等因素,更多依赖自身持续努力带来的能力加成。

主流岗位--银行、会计事务所

其实大部分金融学专业的朋友毕业后还是去了银行和会计师事务所,无论你是哪个学校金融学专业毕业,都要一大批人进了这俩地方。

毕竟这俩都属于业务需求极大,一个是稳定就业的重要领域,另一个是「 劳动密集型」哈,不过这俩领域内部还是有等级分布的。

银行的阶梯壁垒相对就高一些,除了顶级名校外,其他学校基本很难进得了总行。但分行、支行的门槛相对低很多。还有就是招行、浦发、上海农商这些薪资待遇相对高的银行竞争压力也会上升。
会计师事务所就是四大、八大和其他,好学校就是四大为主,普通学校就是八大多数,二本三本就是其他了。但个人能力强、实习经验丰富,其实四大的门槛也没有太高。

不过考虑到前文提到的曲线救国情况,不少人还是会把这些机构当跳板吧,尤其是会计师事务所,跳槽率还是相当高的。

这里还是推荐大家考虑一个 ESG 方向,现在四大和八大都已经设立了专门的 ESG 报告部门 ,持续为上市公司提供 ESG 相关内容的服务。而且由于 ESG 概念本身比较新,但监管部门又很重视这方面内容,ESG 相关的标准出台的速度也比较快,倒逼企业和投资者必须尽快适应。

可以说 ESG 现在还是一片蓝海的状态,大陆甚至连公认的统一标准都还未形成,大家都在抢这个标准制定者的位置。而对个人而言,现在入局也会是一个比较好的时机,甚至可以做一个行业元老。

不过应该还有不少知友迷茫自己是否适合报名 ESG,想了解一下 ESG 到底是什么、备考难度几何。给大家分享下答主之前看过的宝藏课程,老师是 ESG 持证人,讲得比较大白话,起码我能很快理解,整个内容覆盖了 ESG 的发展,介绍,现状,职业前景、已有的 standard,ESG reporting,greenwashing,industry examples 等等。还有免费的入门一本通可以领。感兴趣的小伙伴可以直接点击下方链接领取,免费的名额不多了,抓紧咯。

闲聊

其实很多过来人应该都有这个经验,就是选对线路做个老的才是最好的,要不然努力可能也不会有多少回报。

而且就业本身也没什么边界,尤其像 ESG 这种新生事物,准确来说就不会有完全对口的科班生。看准之后,就努力去做,回报会来的,加油~

原文作者:Jarvis

编辑于 2024-03-11 16:34

开会手机码字。

太多了,金融学本就是事关国计民生的学科,何况现在金融学本科大杂烩式的教育,以本人自身为例,本科所学的科目包括经济学、保险学、管理学、财政学、金融市场学、会计学、证券投资学等等等等(当然基本都是原理啊入门啊之类的)。

所以这也让经济金融出身的学员可以有广泛的研究和科目深入方向,以证书为例,可以考的具有含金量的主要有:CPA,CIIA,CFA等,作为硬通货,可以极大的增加你的就业筹码。

我曾经在银行工作一段时间,当然,混得不好,我认为,金融学是很适合在银行工作的专业,极度对口,不过要想有所成长需要不断努力。

以我的ex单位为例,工作岗位分为前中后三台。前台比较好理解,支行站岗的都是前台,主要人群就是客户经理和柜员,支行行助副行长行长也算,主要特征就是工作实际产生利润,以存贷款业务为主,营销能力/业务办理速度要求较高。

客户经理日常的工作以拓展业务,维护客户,整理业务档案为主,对营销能力要求较高,一般的发展路径就是客户经理~行助~支行副行长~支行行长,一般优秀的人到这一步就是天花板了,再上去需要造化。

柜员的日常。。我想我不用再解释了,必须提到的是,每个行都会定期对柜员打字以及点钞进行考核的,所以坐过柜(台)的通常业务能力都是不错的,柜员的路径基本是柜员~转客户经理或者柜员~业务监督员~主办会计,更进一步或许可以提拔上财务部副总,也是要看造化,柜员我认为工作要细心,负责,会计学专业要扎实。

提到中台,以业务流程中的中端控制等部门为主,ex单位依照我的理解是授信审批部,合规部门,财务部门,公司部门,小贷部门,个金部门,没有呆过不好说明,不过从各大银行总行分行中端部门招人都是研究生起步可以看到这些部门专业性比前台部门是更高的,青年才俊在这些部门总的来说会有更好的发展,也没有前台部门业绩方面的压力,我认为,在这些部门要有较强的专业能力,以及职场生存学。(PS.也有部分前台人员升职到中台担任副总或者平调)

后台部门以办公室,人力资源部,监察保卫部门,稽核部门为主,除了稽核部门是负责贷后内审的,其他部门基本与金融专业无关。

总结一下我所了解的银行业,个人认为从总行科室起步是最好的,如果不行的话从业务起步也可以,不论在哪里都要继续学习。

先写到这些,有空了继续写写

发布于 2015-05-19 15:19

笔者在行业从业五年,正逢金融改革,现重新更新。

金融学可以去的机构部门正好最近听老师说了一下,找工作的时候可以从这些地方入手。总共分为银行,证券 保险和其他大类。

银行类:人民银行和外汇监管局(现在一般招研究生,主要负责研究货币政策,需国考),商业银行(国有五大行等,是毕业生主要的就业方向,本科生也很有竞争力),国家金融监督管理局(要求和人行类似,负责除证券业外的金融监管,监管实权机构),银行业存款类金融机构(各大集团的财务公司等)和非存款类金融机构(信托、金融租赁、汽车金融公司等)。

证券类:证监会,证券交易所,证券公司,公募基金(门槛高,一般国内top4的研究生比较容易进,做得好可以转私募),期货,投资咨询公司,证券评级机构(国外为标普,国内为新世纪等,一般要金融会计的复合人才)

保险类:财产保险公司(中国平安为代表),人身保险公司(中国人寿为代表),再保险公司(为保险公司保险),保险资产管理公司(管理运作保费,使保值增值),保险经纪人(位于投保人和保险公司之间的中介机构),保险代理人(就是业务员啦),保险公共评估机构(评估保险资产的价值),

其他类:担保公司、融资租赁公司、企业年金,登记结算机构(大智慧,同花顺那种交易结算平台),中央金融控股(中金公司),其他金融控股。

编辑于 2023-05-18 11:47

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一、行业介绍

金融公司在国家经济发展中的作用非常突出。这些公司被定义为向客户提供一系列金融服务的机构,如普通银行、私人银行、股票经纪、保险等。这些金融公司帮助调动客户的资金,并长期给予他们更高的回报。这些公司的存在极大地促进了普通人储蓄和投资习惯的发展。


不论是老百姓还是想在金融求职从业,都需要先全面了解社会上存在哪些金融公司类型。本文将对全球金融服务主要机构类型进行大盘点,并结合中国特色市场进行补充说明。





1、投资银行


投资银行被评为金融界最重要的银行。这些银行在执行涉及证券/股票交换的大交易中充当中间人。因此,无论是帮助普通投资者购买股票,还是帮助大中型公司发行新股,投资银行总是发挥关键作用。摩根大通和富国银行等投资银行以其迎合零售和机构投资者的财富管理部门而闻名。


在中国,因为分业监管的政策原因,国外投资银行业务被一分为二,变成银行和证劵公司,即便同属于一个金控集团业务公司也一样会隔离。


如果你是个人投资者或更多想在零售业务中寻找工作机会,银行是一个不错的选择。如果想从事企业发债、IPO等更多面向B端机构的业务,国内的证劵公司(俗称券商)是你不二之选,比如招商证券、国泰君安和中金公司以其国内规模较大,行业知名度较高而家喻户晓。


2、私募股权公司


私募股权公司以股权买卖交易为主要业务。众所周知,这类金融机构每年执行数十亿美元的交易。他们向现金丰富的投资者寻求资金,最终他们用这笔钱购买私人经营公司的股份。


私募股权公司需要高素质的投资分析师,这些分析师们在将公司资金投入之前,深度研究所投企业的基本面和增长前景等因素,最终分析是否值得投资人投资并获利概率。


纵观中国本土私募股权公司,细分成以投资中后期私营企业的PE(Private Equity)投资公司和创业早期的VC(Venture Capital )投资公司。


值得一提的是,在2008年之后内卷化在中国投资圈十分严重,好的资金没办法流向坚守如一的企业,被投资企业只求快速发展垄断市场提高估值,这里面有多少的黑暗和内幕,真要说起可以出一个“投资阴暗面”系列。


当然,深创投、红杉资本(中国)、IDG投资、真格基金、同创伟业等国内较出名的私募股权公司,还是值得想在这方面发展的小伙伴们尝试的。


3、对冲基金公司


对冲基金是那些富有的全球投资者为了财富最大化而设立的金融产品。这些对冲基金由专业的对冲基金经理管理,他们在套期保值套利方面经验丰富,并在全球拥有很多客户。在美利坚合众国,对冲基金有许多规章制度,比如规定它们必须拥有最低收入,因此,只有世界上顶尖的金融头脑人才才能积极参与对冲基金。


国内不少人对对冲基金都有一个误区,就是认为一定要以对冲手段才叫对冲基金。其实,对冲基金的类型分为很多种。


以风格来说,例如有 long only(股票多头),long/short (多空),macro(宏观),quant(量化) ,event-driven(事件驱动)等等。在国外,不同的派别也有着不同领军人物,例如巴菲特查理芒格就是股票多头,桥水达里奥和量子索罗斯就是宏观对冲基金,2Sigma就是量化基金等等。


在美国早期,金融工具并不那么完善的时候,很多基金也没有对冲手段。现在国内的金融市场已经在慢慢发展,有股指期货期权、商品期货期权、CTA策略等等多样的对冲手段。在中国比较有名的对冲基金公司有:


宏观对冲:凯丰、半夏等;

量化基金:九坤、幻方、明泓等;

股票多头:高毅、景林、宽远等。


4、信用社


信用社是活跃在金融界的非营利组织。世界上几乎所有国家都有信用社,这些信用社由该信用社的成员共同维护和发展。由于盈利能力不是信用社的主要目标,所以客户可以在信用社获得的较高存款回报和廉价贷款。


在中国,信用社被命名为“农村信用社”,基本以县或更小范围为单元,对当地用户提供金融业务。发展至今,现在的一些业务发展较快的农村信用社已经逐渐合并发展为某某银行。


5、商业银行



商业银行对经济稳定非常重要。这些银行提供的设施和服务范围有助于它们与其他类型金融机构竞争。然而,众所周知,商业银行的存款利率较低。甚至,这些银行提供的贷款可能没有吸引人的利率。因此,这些商业银行的自身盈利能力非常高。


中国的商业银行主要包括:


5家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行)


12家全国性股份制商业银行(浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行)。


其余还有133家城市商业银行和约302家农村商业银行(另有多家正在筹建,所有农村合作银行均要改制为农村商业银行),外加邮政储蓄银行。


6、储蓄协会



与银行相比,储蓄协会的所有权不同,因此与商业银行相比,储蓄协会在存款和廉价贷款方面提供有吸引力的利息。


在中国,储蓄协会的业务被银行所覆盖。


7、互联网银行



在这个现代技术时代,互联网银行是消费者的最大好处。众所周知,互联网银行以其具有吸引力的利率提供贷款,并为存款支付更多利息。这样做的基本原因是因为极大减少实体分行和办公室的成本,这些互联网银行的费用得到了很好的控制。


在中国,由于互联网银行是近几年快速发展的“产物”,其资金主要来自商业银行,所以其核心优势并不在低利率的贷款,而是高效自动化的审批流程和贷款体验。其中,微众银行、网商银行、新网银行、众邦银行等以其高效便捷的贷款服务而闻名。


8、人寿保险公司



人寿保险公司是最受欢迎的金融公司之一,为客户提供人寿、残疾和意外保险。保险公司从客户那里获得的资金投资于长期利润最大化资产,这些资产不仅安全,还可以提供股票和债务工具等服务。


9、一般保险公司



一般保险公司主要提供汽车保险、财产保险等服务。一般保险公司从投资者那里获得的资金投资于股票、政府证券和存款。


10、公共单位信托


公共单位信托由散户投资者提供的资金组成,这些资金最终投资于房地产市场、当地公司的股票以及外国公司的股票。公共信托通常由拥有强大全球影响力的银行和大型保险公司控制。


国内的信托公司发展并不完善,更多经营的是金融信托,而很多客户是通过购买一些基金或者理财产品来进行一些所谓信托的资产分配功能。


很多时侯这类型的产品实际的所有权还是属于客户的,这也导致了没有了信托该有的隔离功能,一旦涉及到税务,债务,甚至是受益人官司的情况,都有可能导致所谓信托形同虚设。


真正意义上的信托,是直接将资产的所有权剥离,由受托人代为管理和分配,资产的所有权是真正意义上跟委托人无关,信托是独立的,不可分隔的财产,从而做到资产上的债务,税务上的隔离,避免了受益人或者家族争产的干预,保护资产完整传承等作用。


11、股票经纪公司



股票经纪公司是当今金融体系的重要组成部分。这些公司帮助投资者与他们开立交易账户,帮助他们购买和出售股票,并教育投资者了解可用的投资选项。经纪公司还为主要市场爱好者提供高质量的首次公开募股建议。这些公司的收入以每笔交易的经纪活动的形式出现。


在中国,股票经纪业务集中在券商公司业务中,且除了股票经纪业务之外,证劵公司还提供:


1.投行业务(股权和债权保荐,赚承销费)

2.资产管理业务(发行投资计划,赚管理费)

3.自营(券商进行证券投资)

4.资本中介(融资融券、股票质押,赚利息)


总结


可以发现,相对于国外金融行业的细分和业务独立运作,国内的大部分金融机构所提供的服务更为多元,比如中国的一些银行不仅提供储蓄和贷款业务,有些独立部门也具备投行性质。


当然,随着我国金融行业的不断发展,我相信在中国金融业不仅会不断推陈出新,还会更加细分和专业化,以更好的服务定向人群的需求,金融安邦的作用逐渐彰显无遗。


二、细分岗位:数字型银行风控细分岗位编制盘点


疫情影响下,其他岗位都在收缩,唯独风控岗位独树一帜。随着城农商行开始组建数字银行,风险管理、营销和运营管理,成为转型的重点方向,风险管理岗位编制得以释放,近期,对求职者而言,加入金融科技核心部门核心岗位的机会得到进一步放大。


这个环节,我会从我熟悉的领域给你介绍,也是众多金融学子投身奋斗的行业。抓紧机会,我们出发!

01、风控有哪些岗位

在我真正进入这个行业后才发现,之前看到的风控岗位过于狭隘了。


随着数字化转型,量化风险管理人才也成为各家商业银行、消费金融机构的标配岗位,且有更为标准的岗位划分。


不同金融机构在招聘平台上不同head count有很多种叫法,但是实际情况是银行会按照互联网业务的转型,规划以下部门和编织并进行招聘。




例如我所在的某行,就下设二级部门:

  • 决策中心:做策略;
  • 决策科学中心:做建模和分析;
  • 风险科技中心:做产品、管数据库、策略部署;
  • 资产中心:资产追踪管理。


02、具体岗位工作内容、必备技能

以我较为熟知的6个岗位,分别说说具体岗位涉及的工作内容:


风险策略岗:

日常项:策略规则的制定分析、策略优化、外部数据接入使用、模型应用;

专项:业务产品⻛险全流程的设计和规划,与产品、科技、技术等部⻔对接(实际对接人是部门里选一个代表);

总结:业务视角全、说话有分量(懂的都懂

)。


决策科学岗:

日常项:模型开发、监控、迭代优化、管理;

专项:与产品、科技、技术等部⻔对接,确保模型策略的准确实施,以及上线后的监控优化;

总结:搞技术、熟手干活不累可摸鱼(不解释了

)。


数据分析岗:

日常项:数据清洗、报表开发分析、专项分析;

总结:基础活儿、报告对象幸运的话可以直面大老板(抓住机会一飞冲天

)。


策略部署岗(这个我要多讲讲):

日常项:上线策略的统筹管理、在决策引擎里写新策略上线、决策引擎系统维护;揭秘:

1.这个岗位可以看到所有风控规则模型,简单说就是能看到金融机构所有的风控细则,可以想象这个岗位对于萌新成长性有多快;

2.虽然招聘上要求会写代码,但实际工作是在一些主流决策引擎里写“If… then…”这样超级简单,与招聘要求完全不一致,入坑后上手极快(面试官其实也会降低要求来招人);

3.这个岗位编制也在策略中心,很容易同部门转到策略分析等核心岗位;总结:入坑策略隐秘快车道、内部转岗踏脚石(可冲

)。


风险监测岗:

日常项:设计监测指标、做预警分析管理;

专项:与业务、产品、决策团队沟通,根据产品动态表现,及时提出风险政策及业务优化、调整建议;

总结:指标一把手、发言第一人(一发言团队都紧张


资产管理岗:

日常项:资产指标监控和分析、制定资产组合策略、出具资产分析报告、应用到资金运营、风险管理、产品优化中,指导业务发展

专项:制定资产管理考核标准,并推动落地实施、跟踪评价;

总结:玩大盘、几百亿在你眼里如一粒沙(玩的溜有的吹,职场加薪CRO


因此,别只盯着某一个风控岗位看,可以多研究一些核心岗位,找准自己的求职定位。


如果你在苦恼你是否能转岗,或是在转岗风控的道路上遇到了许多问题,可以找我做职业规划(kk2_fal),更多金融风控行业资讯、干货内容,可以在【金科应用研院】搜索!

发布于 2024-01-23 10:52

1. 公务员

金融学专业考公务员有很多选择,适合女生和喜欢安逸生活的人。当然公务员很难考~

2. 银行

金融学毕业后可以考银行,当柜台或者客户经理。基本上我以前金融学的同学大部分考了银行,不管是柜台还是理财经理,感觉收入都不错。不过,柜台应该蛮辛苦的。我大学室友在农商行,柜台工资能月入过万,比研究生毕业工资还高,但是她说很累~

3. 证券公司

进证券公司给人开户,让客户买股票。就是销售性质的工作。也有可能你很牛,能进研究部门,但是一般本科是机会渺茫的。或者你可以继续读金融学专业的研,然后争取进入证券公司研究部门,发展前景应该不错。

4. 保险公司

也可以进保险公司卖保险啊或者保险公司的柜台。卖保险工资是很高的,月入过万不是梦哈哈。柜台的话,有同学在北京是一个月五六千。

5. 资产管理公司

现在很多资产管理公司,要求也是很高,都要985,211。个人觉得一些资产管理公司是很不错的,还是有发展前景的。现在搞私募的多,很赚钱,也需要很高的学历和能力。

6. 基金公司

基金公司也不错,工资高。不过我不太了解。

7. 期货公司

有期货从业资格证的话,期货公司也是个不错的选择。期货比股票要简单,更容易学。

个人觉得, 金融学专业找工作方向还是很多的,但是很多工作可能是销售性质的。如果想更好的工作,可以考研,发展前景好一点。

发布于 2017-10-12 14:05

金融行业主要分为专业技术岗位(产品设计岗、模型/算法设计岗、投资岗、研究员、分析师等)、普通技术岗位(it、人力资源、财务、法务等)、专业营销岗位(机构客户类销售等)、普通营销岗位(项目承揽、客户经理等)等几类。前台岗位包括客服、客户经理、投资顾问、大客户经理、分析师、电子商务、营业部、IB部门、营销管理部门等。

后台岗位主要为IT、财务、风控、交易、结算、法务、企宣、行政、人力资源、合规稽查、金融工程、固定收益、财富中心、产品发行等部门。

金融行业主要有融资专员、投融资项目经理、外汇交易员、证券交易员、产品研发员、保险业务员、预测分析与管理咨询人员、基金经理、证券经纪人和股票分析师、金融分析师、保险精算师、等职位。

不过金融行业普遍对应聘者的学历要求相对比较高,有机会可以继续读一个研究生。2012年起中国社会科学院研究生院与美国杜兰(Tulane University)合作举办“金融管理硕士” (Tulane-GSCASS Master of Finance,简称MFIN)项目,经教育部批准,每期招生60人,免联考,学员在职学习,学制为18个月。杜兰大学金融专业排名全美第三全球前30,中国社科院经济学科全国第一,而且这是全中国唯一纯金融课程,含金量高,还可以拿到学历学位双证,国内认可,国际通用,毕业后也可以申请读博士、考公务员、积分落户、评职称等。

编辑于 2021-02-18 09:57

11.16更新

*银行岗位分布图(可以给题主一些建议)





图侵删




下面仅仅是从我国金融机构构成的一个角度来回答

maybe有些偏题,但是想要给题主说的是,not only表面上个三个大方向了。

1银行业

1.1中国人民银行

1.2政策性银行

1.2.1国家开发银行

1.2.2中国农业发展银行

1.2.3中国进出口银行

1.3商业银行

1.3.X 太多了,原谅我这里不一一枚举了

2金融业中的非银行金融机构

2.1保险

2.2证券

2.3租赁

2.4信托

2.5基金

2.6信用

2.7期货

编辑于 2015-11-16 17:24